交通事故中责任划分直接影响交强险理赔规则。本文用生活化案例解析五五责和无责情形下的赔付流程，重点说明医疗费用垫付标准、理赔材料准备技巧，并破除”无责不赔付”的常见误解。
一、开车上路，为什么必须搞懂这些理赔规则
上周老张开车和电动车剐蹭，交警定责各占50%，结果保险公司说交强险赔付要打折。老李更纳闷：自己明明无责，怎么还要赔对方受伤治疗费？其实这些情况都涉及交强险的特殊赔付机制。
交强险最特别之处就是”有责必赔、无责也赔”。哪怕事故责任是0%，只要符合法律规定，就得在限额内承担赔偿责任。这个特点直接关系到咱们钱包，搞不清楚很容易吃亏。
二、五五责任下的理赔实操指南
2.1 赔偿金额怎么计算
假设双方车辆损失共2万元，医疗费用1.8万元。按五五责划分时：
- 交强险财产损失赔偿：2000元×50%＝1000元
- 医疗费用赔偿：1.8万元×50%＝9000元（不超过1.8万限额）
注意要保留事故认定书、医疗票据、维修清单三件套，少一样都可能影响理赔进度。
2.2 最容易出错的三个环节
- 误区1：以为要等商业险一起处理（其实交强险要优先单独理赔）
- 误区2：没及时申请医疗费垫付（伤情严重时可在3日内申请）
- 误区3：私下签赔偿协议（必须通过保险公司书面确认）
三、无责方也要赔？这才是真相
去年王女士的案例特别典型：她停车等红灯被追尾，交警认定无责。对方驾驶员受伤治疗花3万元，保险公司还是从她的交强险里赔了1800元医疗费。
根据《道路交通安全法》第76条，无责方交强险仍需承担不超过10%的赔偿责任。具体标准是：
- 死亡伤残：1800元
- 医疗费用：1800元
- 财产损失：100元
四、这些特殊情况要注意
遇到对方酒驾、逃逸等情况时，交强险仍然要先行赔付人伤费用。但记得在赔付后及时向责任人追偿，保存好交警出具的事故证明。
如果涉及非机动车伤亡，建议直接联系保险公司介入处理，千万别私下承诺赔偿金额。
五、理赔必备的四个锦囊
- 事故现场先拍5张照片：全景、碰撞点、车牌、路况、交通标志
- 医疗费垫付记得要医院开具费用预估单
- 调解协议书必须写明”本次事故一次性解决”
- 收到理赔款前别签署任何免责声明
