一、开车撞了人，保险公司会怎么赔？
上周老张倒车蹭到邻居家院墙，交警判定全责。他拿着交强险保单去理赔时，才发现自己对这个”必买保险”其实一知半解。咱们今天就来说说，当事故认定车主全责时，交强险到底怎么运作。
关键流程三步走：
- 报案时限要记牢：事故后48小时内必须通知保险公司，记得用手机拍摄现场全景、车辆受损部位、对方伤情等关键证据
- 赔付分项有门道：交强险将赔偿分为三块——死亡伤残限额18万、医疗费用限额1.8万、财产损失限额2000元，超出部分需要商业险补充
- 特殊情况要当心：酒驾、无证驾驶等违法情形下，保险公司会先垫付抢救费用，但事后有权向责任人追偿
二、安责险到底保什么？
开装修公司的王老板最近被安监部门提醒购买安责险，他起初以为这和工伤保险差不多。其实这个”冷门险种”藏着大作用——
核心保障三大块：
- 员工上班期间意外伤亡（包含职业病）
- 第三者（客户、路人）在经营场所受伤
- 事故救援和法律费用补偿
举个真实案例：某餐饮店后厨失火导致顾客烫伤，安责险既赔了顾客治疗费，又承担了店铺停业损失，这是工伤保险覆盖不到的。
三、两大险种对比手册
| 对比项 | 交强险 | 安责险 |
|---|---|---|
| 适用对象 | 机动车所有人 | 生产经营单位 |
| 保障范围 | 第三方人身财产损失 | 从业人员+第三者损失 |
| 赔付顺序 | 优先赔付 | 工伤保险补充 |
| 法律性质 | 强制购买 | 高危行业强制 |
四、理赔避坑指南
交强险常见误区：
- 误以为全责就全赔（实际分项限额赔付）
- 私了后反悔难索赔（必须保留交警事故认定书）
- 改装车辆未告知（可能导致拒赔）
安责险投保提醒：
- 注意附加”事故善后费用”条款
- 员工流动要及时更新参保名单
- 保留安全培训记录作为理赔依据
五、实用问答锦囊
Q：电动车需要交强险吗？
A：符合国标的电动自行车不需要，但电动摩托车必须购买。
Q：个体户要买安责险吗？
A：雇佣3人以上或属于高危行业的必须购买。
六、专家建议
建议车主在交强险基础上，至少加保100万三者险。企业主可根据行业风险，选择安责险+团体意外险的组合方案。定期做保单”体检”，根据人员、设备变化及时调整保障方案。
