一、开车上路，这两个保险必须分清
刚买新车的朋友常被保险单搞糊涂：交强险年年都得交，三责险又说是必备，到底该买哪个？其实它们就像手机的充电器和移动电源——交强险是法律强制的”基础配置”，三责险则是”升级保障”。举个真实例子：朋友小王追尾了劳斯莱斯，交强险赔了2000元财产损失，剩下的38万维修费全靠三责险兜住，这就是两者的本质区别。
二、5个关键点看懂核心差异
1. 赔付对象不同：
交强险是”保别人”的强制险，就像给其他车辆行人穿的安全背心；三责险是”自选防护服”，既保对方也覆盖自己可能承担的法律责任。
2. 赔偿限额对比：
– 交强险死亡伤残限额18万，医疗1.8万，财产2000元
– 三责险可选50万到500万保额
去年杭州特斯拉撞宾利案，车主300万三责险就发挥了关键作用。
3. 赔付方式区别：
交强险实行”无过错赔付”，就算你全责也能赔对方；三责险则按责任比例赔付，全责赔100%，同责赔50%。
三、对方全责时，交强险怎么操作？
- 现场处理：立即开启双闪，摆放三角牌，用手机拍摄全景照片（含车牌、碰撞部位、地面标线）
- 报案流程：拨打保险公司电话时重点说明”对方全责”，要求查勘员到场记录
- 赔付范围：
- 医疗费用：包括检查费、住院伙食补贴
- 财产损失：最高2000元修车费
- 死亡伤残：包含丧葬费、抚养费
上个月张女士被逆行电动车撞坏车门，虽然对方全责，但通过交强险无责赔付条款，依然获得了1800元赔偿。
四、90%车主不知道的注意事项
误区1：“有交强险就不用买三责险”
实际案例：2022年郑州暴雨中，多辆被淹豪车的维修费远超交强险额度，未投保三责险的车主需自掏腰包。
误区2：“对方全责就与我无关”
重点提醒：即使无责，也要及时配合提供驾驶证、保单等材料，否则可能影响赔付进度。
五、聪明车主的投保建议
1. 保额选择：一线城市建议200万起步，二三城市可选100-150万
2. 搭配技巧：交强险+200万三责险+医保外用药附加险，年费约2500元
3. 续保时机：提前30天续保可避免保费上浮，特别留意节假日出行前检查保单
六、特殊场景处理指南
遇到这三种情况要特别注意：
– 对方酒驾逃逸：立即报警并通知自己保险公司
– 涉及非机动车：保留现场视频证据
– 异地出险：通过保险公司全国通赔服务处理
