一、骑摩托的保险可不能马虎
上周遇到个骑摩托的老司机，他说自己刚被外卖小哥追尾，对方全责却两手一摊说没钱赔。要不是他提前买好了三者险，修车钱就得自己掏腰包了。摩托车不像汽车有外壳保护，真出事风险更大，光是交强险的2000元财产赔偿限额，连换个好点的轮胎都不够！
二、这些保险比你想象的重要
前几天朋友新买的哈雷被偷，急得差点报警到派出所借宿。要是早买了盗抢险，哪用这么担惊受怕？摩托骑士最容易遇到的三大风险：
1. 撞到豪车赔不起（宝马摩托车主剐蹭劳斯莱斯的新闻看过吧）
2. 贵重配件被盗（改装排气筒都能卖几千块）
3. 雨天打滑摔车（车损修理费随随便便过万）
三、必买的三种补充保险
- 第三者责任险：建议保额至少100万，现在还能买到最高500万的套餐。万一撞到行人或豪车，这就是你的救命钱。
- 车损险：特别适合新车和改装车，摔车自损也能理赔。最高赔付金额等于车辆购置价，但会逐年折旧。
- 盗抢险：全车被盗赔整车，零部件被盗赔零件。注意要保留原厂发票和车架号拓印。
四、理赔金额大有讲究
去年有车主把改装过的杜卡迪摔了，保险公司却只按原厂件价格赔偿，这事儿闹得沸沸扬扬。记住这三点：
• 三者险限额买多少赔多少（200万保额就赔200万）
• 车损险按实际价值算（3年前10万买的车，现在可能只赔6万）
• 附加险有特殊规定（比如自燃险最高赔车损险保额的80%）
五、买保险的省钱诀窍
楼下修车店老板教我的招数：
1. 把交强险和商业险打包买，能打8折
2. 装GPS防盗器，盗抢险保费立减30%
3. 安全驾驶记录保持3年，保费直接对半砍
六、新手最容易踩的坑
我表弟去年买车险就吃了大亏，大家千万注意：
✘ 以为买全险就啥都赔（改装件要单独投保）
✘ 出险后自己先垫钱（法律规定必须保险公司定损）
✘ 异地出险急着私了（48小时内必须报保险）
七、老司机的实战建议
经常跑山路的骑友给我支的招：
• 买保险时要特别注明包含山地道路行驶
• 加保车上人员责任险，载人时更安心
• 保留每次保养记录，理赔时能加快审核速度
八、关键时刻的救命操作
要是真遇到事故，记住这个口诀：
一拍照二报警三报险
手机拍下全景照、碰撞部位、对方证件
打122千万别私了
48小时内联系保险公司
