说到买车险，很多朋友都觉得头疼——保险公司推荐的险种五花八门，价格差异又大，到底哪些是真正必须买的？今天咱们就掰开了揉碎了说清楚，重点讲讲四个绝对不能省的车险，顺便聊聊万一不小心开着没保险的车出门会有什么后果。看完这篇，保证您既能省钱又不踩坑！
一、车险必买的“四大金刚”
先记住这个口诀：“交强打底，三者必备，车损保己，不计免赔”。这四类险种就像车辆的防护铠甲，少了哪件都可能让你在事故发生时“大出血”。
1. 交强险（机动车交通事故责任强制保险）
这个是国家规定必须购买的“入场券”，没买的话别说上路，连车牌都上不了。它能覆盖：
- 对方伤亡最高赔18万
- 对方医疗费用最高赔1.8万
- 对方财产损失最高赔2000元
注意！这些赔偿都是赔给别人的，自己的损失还得靠其他险种。
2. 第三者责任险
现在路上豪车越来越多，建议至少买200万保额。去年就有司机撞上劳斯莱斯，50万的三者险根本不够赔，最后还要自己贴钱。
3. 车损险（2020年改革后已包含多项附加险）
现在的车损险可是“全家桶套餐”，包含：
- 盗抢险
- 玻璃单独破碎险
- 自燃损失险
- 发动机涉水险
特别是新手司机，剐蹭难免，这个险种能省下不少维修费。
4. 不计免赔险
买了这个，保险公司才会100%赔付。比如事故中你负全责，原本要自担20%的维修费，有了它就不用掏这个钱。
二、无保险上路的代价有多大？
有些老司机觉得“技术好不用买保险”，这可是大错特错！根据《道路交通安全法》：
1. 交强险脱保的后果
- 扣车+双倍罚款：交警发现后立即扣留机动车，处保费2倍罚款（约1900元）
- 全额自费赔偿：若发生事故，所有赔偿都要自掏腰包
- 年审卡壳：没交强险记录，车辆年检直接不通过
2. 商业险未投保的风险
虽然不涉及违法，但万一撞上豪车或致人重伤，可能面临几十万甚至上百万的赔偿。去年就有案例：司机全责撞伤行人，医药费高达80万，因没买三者险只能卖房赔偿。
3. 特殊情况处理
如果保单到期忘记续保，建议：
- 立即联系保险公司办理续保
- 续保前切勿驾驶车辆
- 已上路被查获的，需提供新保单才能取车
三、聪明车主的投保攻略
最后分享几个省钱又安心的技巧：
- 时间选择：每年7-8月车险淡季常有折扣
- 组合搭配：交强+三者200万+车损+不计免赔≈基础防护
- 增值服务：注意保单里的免费道路救援、代驾等服务
记住，车险不是消费而是投资。花小钱买保障，总比出事时砸锅卖铁强。现在手机投保特别方便，建议设置个保单到期提醒，千万别让自己陷入“裸奔”开车的危险境地！
