车保险有必要买全险吗？车辆不经常开买哪几种险建议

一、买车险就像买衣服，合身最重要

刚提新车时，4S店总会推荐”全险套餐”，但一年上万的保费让很多人心疼。其实保险就像衣服，关键要看是否合身——全险虽保障全面，但很多附加险对不常开车的车主来说，可能就像衣柜里没拆吊牌的衣服，纯属浪费。

二、全险到底保什么？值不值得买

全险=交强险+商业主险+附加险组合，但很多人不知道的是，所谓”全险”其实是个伪概念。车损险、第三者责任险这些主险才是核心，像划痕险、玻璃险这类附加险，对停在车库吃灰的车辆来说，性价比就大打折扣。

举个真实案例：张先生的车年均行驶不到3000公里，去年花6000元买了全险套餐，结果全年只出险1次，理赔金额还没保费高。这种”买得全不如买得巧”的情况，在低频用车群体中非常普遍。

三、不常开的车，这三类保险不能省

• 交强险：法律规定必须买，就像车辆的”身份证”
• 第三者责任险：建议保额200万起步，现在撞豪车的新闻可不少
• 车损险（视车况而定）：新车或高价值车辆建议保留，五年以上旧车可酌情考虑

四、省钱有窍门，这些钱别乱花

保险公司不会告诉你的秘密：
1. 指定驾驶员优惠：如果车辆固定1-2人驾驶，保费最多能降15%
2. 按里程计费：部分保险公司推出”用多少付多少”的灵活方案
3. 车库证明加分项：长期停放在安全场所的车辆，盗抢险可不买

五、90%车主都踩过的坑

新手最容易犯的三个错误：
– 以为全险＝全赔（酒驾、无证驾驶等情况照样不赔）
– 只看价格不看条款（特别留意免责条款）
– 续保时不调整保额（建议每年根据车辆折旧重新核算）

六、实操建议：这样买最划算

根据车辆使用场景推荐两种方案：
方案A（年均5000公里以下）：交强险+300万三者险+医保外用药险
方案B（周末偶尔出游）：方案A基础上增加节假日翻倍险

最后提醒：车险改革后，自然灾害、发动机进水等情况已纳入车损险范围，不需要单独购买涉水险。