一、买车险像买手机套餐？先搞懂这些门道
新手车主第一次买车险，面对十几种险种肯定犯晕。就像选手机套餐一样，有人只要基础流量，有人需要无限通话，车险也得根据用车习惯“量身定制”。记住一个原则：交强险是必选项，商业险是加分项。先弄明白每个险种保什么，再决定怎么搭配才不吃亏。
二、这4种车险必须优先考虑
- 交强险（强制购买）：不买不能上路！撞伤人最多赔20万医疗费，财产损失赔2000元，但实际事故中远远不够用
- 第三者责任险（建议200万起步）：撞豪车、撞伤人全靠它兜底，一线城市直接上300万，保费差价不到200块
- 车损险（包含7项保障）：自燃、玻璃破碎、发动机涉水全打包，新手司机必备
- 医保外医疗费用责任险（几十元加购）：避免伤者用进口药时自掏腰包
三、这些情况建议“加菜”
如果遇到以下场景，可以考虑补充专项险种：
– 经常停露天：加保划痕险（注意免赔额度）
– 车内常载亲友：加购车上人员责任险
– 豪车车主：附加车轮单独损失险、车身划痕损失险
– 暴雨多发地区：确认车损险已包含涉水险
四、90%车主踩过的坑
误区1：“全险=全赔” → 车险没有“全险”概念，自费药、改装件、车内物品都不赔
误区2：“小事故私了更划算” → 次年保费涨幅可能比私了费用更低
误区3：“只比价格不看条款” → 不同公司的附加服务差异大，免费拖车、代驾等服务能省不少钱
五、老司机教你省钱妙招
1. 续保时间卡点：提前30-60天询价，保险公司会抢单给折扣
2. 驾驶行为加分：部分公司推出“少违章打折”活动，最低能省15%
3. 组合购买技巧：车险+家财险/意外险打包买，总价更优惠
4. 渠道比价诀窍：官网、电销、4S店报价可能相差20%，但要注意后续服务是否缩水
六、车险不是终点，这些事更重要
买完保险记得做三件事：
① 把电子保单发给家人
② 在车内贴上交强险标志（部分地区已电子化）
③ 记下保险公司救援电话
遇到事故先拍照→挪车→报案，千万别和对方私了后再报保险，小心被拒赔！
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