新车主必看！私家车保险购买全攻略，交强险、三者险等核心险种解析，帮你避开套路，用最合理的预算买到高性价比保障。
一、刚买新车就发愁，车险到底怎么选？
小张上个月刚提了新车，4S店销售一口气给他推荐了七八种保险，什么玻璃险、划痕险、自燃险，听得他直发懵。其实买车险就像搭积木，抓住几个关键模块就能构建完整保障。咱们今天就用大白话，把车险里的门道给你说清楚。
二、这两类保险必须买，不买不让上路
1. 交强险（国家强制购买）
就像汽车的”身份证”，没买交强险的车连牌照都上不了。撞了别人能赔20万医疗费和18万死亡伤残费，不过要特别注意——自己的车损和人员受伤都不管赔！
2. 车损险（2020年改革后包含7项）
现在买1个车损险=玻璃险+自燃险+盗抢险+不计免赔险+发动机涉水险+无法找到第三方险+指定修理厂险。特别是新手司机，剐蹭、追尾都是常事，修车费动辄上千，没这个险种真心扛不住。
三、强烈建议配置的三大险种
1. 三者险（建议200万起步）
现在满大街豪车，撞辆库里南的维修费能买辆新车。200万保额比100万只贵200块左右，但遇到重大事故时，能避免卖房赔钱的悲剧。
2. 医保外医疗责任险
几十块钱的小险种，关键时刻能报销进口钢钉、自费药品。去年李女士撞伤行人，对方用了3万进口药，幸亏有这个险种才没自掏腰包。
3. 驾乘人员意外险
车上人员受伤时，车损险不管赔。经常带家人出游的，建议选这个险种，比单独买人身意外险更划算。
四、这些险种要看情况买
- 划痕险：适合停在露天停车场的新车
- 轮胎险：常走烂路的车主可考虑
- 节假日翻倍险：春节自驾返乡建议加保
五、90%车主都会踩的3个坑
误区1：买全险最省心
4S店说的”全险”根本不是官方概念，可能包含大量冗余险种。有位车主被推销买了发动机特别损失险，结果他开的是电动车…
误区2：只认大公司
中小保险公司为了抢市场，经常推出赠送保养、免费拖车等增值服务，理赔速度也不比大公司慢。
误区3：不出险就不续保
车险都有最长90天的续保宽限期，超期再买要重新验车。建议设置手机提醒，提前1个月续保还能享受折扣。
六、省钱又实用的投保技巧
- 连续3年不出险，保费最低打4折
- 把商业险和交强险分开在不同公司买
- 关注保险公司官方公众号，经常有加油卡返现活动
最后提醒：车险买对不买贵，关键是根据用车环境搭配险种。城市代步重点保三者，山区自驾加保玻璃险，新能源车记得买电池专项险。现在各保险公司官网都有智能测算工具，输入车辆信息就能生成定制方案，快去试试吧！
