购买汽车保险时，交强险是法定强制险种，而商业险中的三者险、车损险也建议优先配置。在4S店购车时，消费者有权自主选择保险公司，但需警惕销售话术中的捆绑套路。本文将详细解析车险选择的核心要点和应对4S店保险捆绑的技巧。
一、买车第一课：这些保险不买真不行
刚提新车的朋友肯定遇到过这样的情况——销售拿着密密麻麻的保险单让你签字。别慌，咱们先记住最核心的交强险，这是国家强制要求购买的，就像汽车的”身份证”，没它不能上路。不过交强险的赔偿额度有限（死亡伤残18万、医疗1.8万、财产损失2000元），真要遇上事故根本不够用。
这时候就需要补充商业车险了：
- 三者险：建议直接买200万保额，现在路上豪车越来越多，剐蹭到劳斯莱斯的新闻可不少见
- 车损险：2020年改革后包含盗抢险、玻璃险等7项保障，新手司机尤其需要
- 医保外用药责任险：几十块钱的小险种，关键时刻能省几万块医疗费
二、4S店保险套餐的猫腻你知道吗？
很多朋友在提车时都被要求”必须买店内保险”，销售可能会说：”这是厂家规定”、”不在我们这买不享受质保”。千万别被忽悠！根据《汽车销售管理办法》，经销商不得强制消费者购买保险，遇到这种情况可以直接拨打12315投诉。
不过4S店通常会用这些套路留客：
- 声称保险价格和外面一样（其实返点高达30%-40%）
- 用保养券、延保服务等捆绑销售
- 拖延交车时间威胁客户
三、聪明车主的破局之道
去年我陪朋友买车时就遇到过这种情况。销售拿着1.2万的保险报价单，我们当场打电话给保险公司比价，发现同方案实际只要8600元。最后用这个证据成功砍价，还多要了两次免费保养。
给大家支几招：
- 提前做功课：提车前先找三家保险公司询价
- 活用话术：”我表哥在保险公司上班，已经帮我出好单了”
- 争取权益：如果必须在店内买，要求赠送等值服务
四、90%新手都踩过的坑
特别注意这些常见误区：
- 以为全险=全赔（酒驾、逃逸等情况不赔）
- 只看价格不看保障范围（不同公司附加条款差异大）
- 过度配置险种（比如十年旧车还买划痕险）
五、老司机私藏小技巧
分享几个实用经验：
- 续保提前45天最划算，保险公司竞争最激烈
- 安全驾驶记录能打折，三年无理赔最高省40%
- 车险可以按天退保，卖车时别忘了操作
六、写在最后的话
记住，买保险就像给爱车穿盔甲，既要保障全面，也不能当冤大头。下次去4S店，带着这篇文章的知识，挺直腰板和他们谈条件。毕竟省下的钱，够加半年油了！
