刚提了新车，4S店销售拿着保险报价单让你签字时，是不是觉得满屏的险种看得眼花缭乱？别急着掏钱！今天咱们就来掰扯清楚，哪些保险必须买、哪些可以按需选，手把手教你用对每一分保费。
一、买车必买的三大金刚险
第一张”通行证”交强险是法律强制购买的，就像车辆的身份证。不买这个，别说上路了，连临时牌照都拿不到。不过它只管赔偿对方损失，最高赔付20万死亡伤残+1.8万医疗费，现在撞了豪车根本不够赔。
第二张”护身符”车损险建议大家闭眼入，特别是刚提新车的朋友。2020年改革后，玻璃险、自燃险等7个附加险都打包在里面了。比如你停在小区被冰雹砸了天窗，或者暴雨天发动机进水，统统都能赔。
第三张”安全网”三者险必须重点说！现在路上豪车遍地跑，建议直接上200万保额。举个真实案例：去年杭州有车主追尾劳斯莱斯，三者险保额不够，自己倒贴了80万。记住，保费多花200块，保额能从100万升到300万。
二、这些附加险按需搭配
- 座位险：经常接送家人朋友的必买，每个座位1万医疗费只要几十块
- 医保外用药险：几十块钱解决自费药赔付问题，避免伤者用进口药自己掏腰包
- 驾乘险：网约车司机建议买，比座位险保障范围更广
特别注意！划痕险、轮胎险这些真没必要买，小划痕自己处理更划算，出险还会影响第二年保费。
三、新车投保避坑指南
第一坑：全险套餐。4S店推荐的全险往往包含没用的险种，记住交强险+车损险+三者险+医保外用药就是黄金组合。
第二坑：指定专修。这个附加条款会让保费上涨15%，其实只要买了车损险，去4S店维修不需要额外条款。
第三坑：返点套路。业务员说返现30%，可能先抬高原价。建议通过保险公司官网比价，现在各大平台都有实时报价系统。
四、省钱妙招看这里
- 续保提前30天办理，越早优惠越多
- 安全驾驶记录保持好，三年无事故最低能打3.8折
- 选择指定驾驶人，保费立减5%-10%
- 电子保单和线上支付额外优惠2%
最后提醒大家，买完保险记得检查保单上的车架号、发动机号是否准确。如果被保车辆信息有误，出险时可能会被拒赔哦！
