车险要买哪些？车险买什么实用指南与推荐

一、买车险为啥总让人头大？

刚提新车的小王在4S店被推荐了十几种车险，销售说得天花乱坠，但他心里直打鼓：哪些是必须买的？哪些是可有可无的？其实这场景太常见了——车险种类多、专业术语绕，普通人根本分不清哪些钱该花，哪些是“智商税”。

划重点：车险配置的核心逻辑就两点——法律强制要求和个人风险覆盖。

二、这3种车险，不买可能要吃大亏

1. 交强险（必买！）：相当于车辆的“身份证”，没它不能上路。撞了人赔对方医疗费（最高18万）、财产损失（最高2000元），但自己车坏了可不赔。
2. 第三者责任险（建议200万起步）：交强险不够赔的部分用它兜底。现在路上豪车多，万一追尾劳斯莱斯，没它可能得卖房赔偿。
3. 车损险（新手强烈推荐）：2020年改革后，玻璃险、自燃险等7项都被打包进去了。自己剐蹭、泡水、被树砸都能理赔。

三、这些加分险种，按需搭配更聪明

• 医保外医疗费用责任险：几十块保整年，对方用进口药也能报销
• 驾乘人员意外险：经常载亲友的建议买，比单独买座位险更划算
• 新能源车专属险：电池、充电桩有专门保障，电车车主必看

四、实操攻略：不同人群的投保公式

新手司机套餐：交强险+三者险（300万）+车损险+医保外责任险

老司机精简版：交强险+三者险（200万）+车损险（车龄5年内）

买菜车专配：交强险+三者险（100万）+驾乘险

五、90%车主踩过的坑，你千万别中招

❌ 误区1：只买交强险图便宜
——小事故可能自己倒贴钱，大事故直接倾家荡产
❌ 误区2：超额投保求安心
——价值10万的车按20万投保，赔款还是按实际价值算
❌ 误区3：忽视增值服务
——很多车险自带免费拖车、代驾、代年检服务，不用白不用

六、车险续费避坑指南

提前1个月就会接到各种推销电话，记住这3招防套路：
1. 别急着接第一通报价电话，多对比3家以上
2. 直接问“返现后实付多少”，别被礼品迷惑
3. 查看保单特别约定条款，避免保障缩水

七、冷知识：这样买能省上千块

▪️ 连续3年没出险，保费最低打4折
▪️ 把车险到期日设定在3/6/9月，避开保险公司冲业绩后的涨价期
▪️ 车主年龄25岁以上、婚姻状况填已婚，保费会更低

说到底，车险没有标准答案，关键是根据用车频率、技术水平和经济能力做加减法。记住车险的本质是转移风险，花小钱防大损失才是聪明选择。现在就去检查你的保单，该补的保障别拖延！