一、刚买新车就犯愁？这些车险必须了解
最近朋友小王刚提了新车，4S店销售列出的保险清单看得他直挠头：”交强险、车损险、划痕险…这么多险种到底怎么选？”其实很多车主都有类似的困惑。车险就像给爱车穿盔甲，既要防护到位，又不能浪费钱买重复保障。
二、车险分两类，弄懂结构不踩坑
交强险是国家强制购买的”基础防护服”，主要赔偿交通事故中他人损失。但它的赔偿限额就像雨伞太小——撞了豪车或致人重伤时，12.2万最高赔付根本不够用。
商业车险则是可以自由搭配的”定制盔甲”，真正决定你的抗风险能力。其中这三件”黄金装备”建议必穿：
- 三者险：建议200万起步，一线城市选300万更稳妥
- 车损险：包含盗抢险等7项保障的全能型防护
- 座位险：每座1-5万保额，家人乘车更安心
三、真实案例教你做选择
邻居老张去年省掉了车损险，结果暴雨天被泡成”水淹车”，自掏腰包修了3万多。而同事小李花200块加保了医保外医疗费用责任险，对方骨折用进口钢钉时，保险公司全给报了。
特别注意：车损险改革后已包含玻璃险、自燃险等，单独购买这些险种等于重复消费！
四、90%车主都踩过的三大误区
- 以为买全险就是所有情况都赔（酒驾、逃逸等情形不赔）
- 只关注保费不看免责条款（改装车可能被拒赔）
- 按车龄打折决定保额（应根据车辆实际价值投保）
五、省钱又实用的投保口诀
记住这个搭配公式：交强险+三者险（200万）+车损险+座位险。如果是五年内的新车，建议加个车身划痕损失险；经常跑高速的朋友，附加法定节假日限额翻倍险更划算。
六、特别提醒
续保时别只看价格！要对比保险公司的救援服务、理赔速度。有些小公司虽然便宜200块，但定损慢、服务网点少，真出险时反而更麻烦。
七、总结
车险配置就像穿衣服，既不能裸奔（只买交强险），也不必里三层外三层（乱买附加险）。抓住三者险、车损险、座位险这三个核心，再根据用车环境适当添加”配件”，就能花最少的钱获得最安心的保障。现在就去检查你的保单，看看防护装备是否齐全吧！
