小车保险需要买哪几种？20万的车保险一年多少钱详解

20万左右家用车必买的保险有交强险、车损险和第三者责任险，三者组合年均保费约4000-6000元。本文详细解析不同车险的保障范围，并给出具体保费测算案例，帮助车主用最合理的预算买到全面保障。

一、小车必须买的三种保险

刚买新车的朋友最常问：”哪些车险必须买？”根据我的经验，交强险+车损险+第三者责任险是黄金组合。交强险是法律强制险，保额虽然只有20万，但没买会被罚款扣车；车损险保自己的车，2020改革后已经包含盗抢险、自燃险等7项附加险；第三者责任险建议买300万档，现在路上豪车多，万一剐蹭真赔不起。

不管你的车是10万还是50万，交强险价格都是固定的：

20万的新车第一年保费约2600元左右，计算公式是：
（基础保费+裸车价×费率）×优惠系数
比如某保险公司基础保费600元，费率为1.5%，优惠系数0.8的话：
（600+200000×1.5%）×0.8=2880元

我们按常规方案做个预算表：

这个价格是首年未出险的情况，如果加上驾乘险或划痕险，总费用可能达到5500元左右。不过要注意，不同保险公司报价差异能达到15%，建议至少对比3家报价。

俗称”座位险”，保自己车上的人。每座30万保额，5座车每年约200元。经常带家人出行的建议购买。

适合新车或强迫症车主，20万的车年保费约400元，但要注意理赔次数影响次年保费，小划痕自己处理更划算。

南方多雨地区必买！保费只要100多，但能保发动机因涉水导致的损失。注意：车辆涉水熄火后二次点火不赔！

最后提醒各位车主，千万别为了省钱只买交强险！我们算笔账：20万的车如果只买交强险，每年省下4000元保费，但万一发生事故要自费修车，随便换个车门就要3000+，更别说撞到豪车的天价赔偿了。