机动车上人员责任保险有必要买吗？车保险一般买哪几项

最近朋友小张刚买了新车，在车险柜台前看着密密麻麻的保险项目直挠头：”座位险到底值不值得买？哪些车险是必须配置的？”相信这也是很多新老车主的共同困惑。今天咱们就来掰开揉碎聊聊这两个关键问题。

一、车上人员责任险究竟该不该买？

这个俗称”座位险”的险种，就像给全车人系上的隐形安全带。假设老王载着家人自驾游发生事故，医疗费用动辄数万元。这时如果有投保每座20万保额的车上人员责任险，就能覆盖以下费用：

• 乘客抢救期间的医疗支出
• 误工费、护理费补偿
• 残疾赔偿金或身故抚恤金

不过要注意三个典型误区：

1. 认为有意外险就不需要座位险（实际意外险保额可能不足）
2. 只保驾驶位忽略其他座位
3. 选择最低档保额（建议至少5万/座）

二、车险配置的黄金组合

根据上千份理赔数据分析，90%以上车主选择这四个核心险种：

三、进阶保障方案设计

在基础组合上，可根据具体需求添加：

四、精打细算买对保险

掌握三个省钱技巧能省下30%保费：

• 保持3年无理赔记录
• 选择合适续保时间（避开节假日）
• 合理搭配主险与附加险

比如经常跑长途的车主，可以提高座位险保额同时降低划痕险保额，这样既强化核心保障又控制整体预算。

说到底，车险配置就像搭积木，交强险是地基，三者险是承重墙，车损险是屋顶，其他险种是功能隔间。建议大家每年续保前都重新评估用车场景变化，像关注油表一样关注保障盲区，让爱车的防护网始终严密可靠。