车保险必买的险种有哪些？车辆保险都需要买哪些险种

一、买车险就像买手机套餐

刚买新车的朋友都有过这种经历——保险销售给你推荐十几项附加险，听着都重要，可钱包实在遭不住。其实车险配置就像选手机套餐，基础功能必须要有，增值服务按需添加。咱们先把国家规定的、能保命的险种配齐，其他按用车环境灵活选择。

二、这3个险种不买车都开不出门

1. 交强险（必选项）：相当于车辆的”社保”，不买不能上路。撞了别人能赔20万，但自己车损和人员伤亡不管——这就引出了第二个必买险种
2. 第三者责任险（建议300万起步）：路上要是碰了豪车或行人，交强险根本不够赔。去年杭州特斯拉撞劳斯莱斯，修车费80万，要是没买三者险，车主得卖房赔偿
3. 车损险（含7项保障）：2020年改革后，自燃、涉水、玻璃破碎都打包在内。新手司机剐蹭多，修车费动辄上千，这个险能省不少钱

三、容易被忽略的隐形守护者

除了三大主险，还有两个”性价比之王”值得考虑：

• 驾乘人员意外险：保自己车上的人，网约车司机或经常载同事的朋友特别需要
• 医保外医疗费用险：几十块钱就能覆盖自费药，避免撞伤人后自己贴钱

四、这些险种真没必要跟风买

划痕险（小刮蹭自己修更划算）、轮胎单独破损险（爆胎不赔轮毂）、发动机涉水二次启动险（故意作死不赔）…这些特定场景险种，除非你有特殊需求，否则纯属浪费钱。

五、这样搭配最省钱

给不同人群的配置方案：

1. 新手+新车：交强险+车损险+三者300万+驾乘险
2. 老司机+旧车：交强险+三者200万+医保外用药险
3. 经常跑长途：加保道路救援服务特约险

六、买保险要避的3个大坑

1. 别信”全险”说法，根本没有这个险种
2. 续保提前30天最划算，拖到最后反而涨价
3. 保费浮动和出险次数挂钩，小剐蹭自己修更划算