车辆买保险买哪几种险比较划算？62岁买什么保险最划算

最近朋友老张刚买了新车，跑来问我：“车险单上密密麻麻十几项，到底哪些必须买？哪些是智商税？”另一边，邻居王阿姨刚过62岁生日，也在发愁该选哪种保险最划算。今天咱们就一次性说透这两个高频问题，手把手教你用最少的钱买到最实用的保障。

一、买车险的三大必选项和两大加分项

刚拿到车钥匙那会儿，很多人都和老张一样犯迷糊。其实记住这个口诀就够了：“交强打底，三责护体，车损保己”。

1. 不买就违法的交强险

这个相当于车辆的“身份证”，每年950元的基础保费能赔对方最高20万。但要注意的是，如果去年没出险，保费最高能打7折，出险次数多的话保费可能翻倍。

2. 建议200万起步的第三者责任险

现在路上豪车越来越多，去年杭州就有个案例：新手司机追尾劳斯莱斯，三责险买了100万根本不够赔。建议直接上300万保额，保费只比100万的多200元左右，但能多扛住200万的赔偿风险。

3. 新车必保的车损险

• 2020年改革后，车损险已经包含盗抢险、玻璃险等7项附加险
• 3年内的新车建议必买，5年以上的老车可按残值计算

【加分项】按需配置的附加险

划痕险最适合新车，特别是停车场拥挤的小区车主。比如同事小李的新车，停在小区被电动车刮了3次，每次600元的补漆费都通过划痕险报销了。

二、62岁人群投保的黄金组合

王阿姨的情况很有代表性：退休金够用但怕大病拖累子女。62岁买保险要抓住三个要点：健康保障优先、杠杆率要高、投保门槛要低。

1. 健康险的末班车

百万医疗险62岁还能投保的明星产品：

产品	年保费	特色
好医保·终身防癌医疗险	1560元	三高人群可投
平安e生保	2380元	住院垫付服务

2. 意外险要选含骨折保障的

老年人摔一跤可能就是大问题。推荐选择包含意外骨折津贴的产品，比如某安孝心卡每年298元，骨折能赔5000元治疗费。

3. 财富传承优选增额终身寿

• 62岁女性年交5万，交5年
• 75岁时现金价值超35万
• 可指定受益人避免遗产纠纷

三、避开这些投保误区能省30%保费

见过太多人踩坑：有人给10年老车买全险，也有人给父母买返还型重疾险。记住三个“不要”：

1. 不要给旧车买全险：8年以上车辆建议只买交强+三责
2. 不要迷信返还型保险：62岁买返还型重疾险可能保费倒挂
3. 不要重复投保：医疗险买多份也不能重复报销

最后说个真实案例：上周帮客户陈叔做的方案，62岁身体健康，搭配百万医疗险+意外险+增额寿，每年总保费8278元。这个组合既覆盖了200万医疗费用，又确保了养老钱稳定增值。记住，买保险就像穿衣服——贴身保暖最重要，华而不实的装饰品能省则省。