一、先搞清基本概念：强险和车损险到底保什么？
说到车险，很多新车主都会犯迷糊。交强险是国家强制要求购买的”第三者责任险”，就像给别人的”防护罩”——当发生事故导致他人受伤或车辆受损时，最高能赔付20万元。而车损险则是给自己的爱车买的”维修基金”，比如倒车剐蹭、冰雹砸坏车顶这些情况都能用上。
二、为什么总有人混淆这两个险种？
前两天朋友小王就闹了个笑话，他以为买了交强险就能修自己的车，结果倒车撞墙后才发现，修车费得全部自掏腰包。这种情况特别常见，因为很多车主觉得”买了保险就该什么都保”，却不知道交强险的赔付范围根本不包含自己的车辆损失。
三、真实案例告诉你单独买三者险的风险
上周刚发生的真实案例：张女士只买了三者险，结果暴雨天车子被淹，发动机大修花了3万多全部自费。像这种自然灾害导致的车损，如果有车损险+涉水险组合，保险公司就会全额赔付。
以下三种情况必须买车损险：
– 车辆贷款尚未还清
– 居住地自然灾害频发（如台风、冰雹）
– 车辆价值较高且使用年限较短
四、哪些人可以考虑不买车损险？
如果您的车已经开了8年以上，市场残值低于3万元，或者只是偶尔开的老旧代步车，确实可以权衡是否购买。但要注意，像新能源车的电池、智能系统等核心部件，维修费用往往远超预期。
五、买车险的三大黄金组合方案
- 基础版：交强险+三者险（200万保额）——适合车龄10年以上的老车
- 安心版：交强险+三者险+车损险——覆盖90%常见风险场景
- 全能版：基础组合+医保外用药+驾乘险——全面防护不留死角
六、特别注意这些隐藏条款
很多车主不知道，车损险其实包含7大核心保障：
– 碰撞、倾覆
– 火灾、爆炸
– 外界物体坠落
– 雷击、暴雨
– 地陷、崖崩
– 载运车辆货物意外
– 施救费用
七、省钱又安心的投保诀窍
每年续保前记得做这三件事：
1. 查看全年出险记录
2. 对比不同渠道报价（官网/电销/业务员）
3. 确认是否有增值服务（免费拖车、代驾等）
