一、买车险总犯晕？先搞懂这三个关键词
刚买新车的朋友去办保险，听到”三者险””交强险””车损险”这些词，十个有九个会懵圈。其实就像买手机要分流量套餐和保修服务，车险也是分块保护不同风险的。咱们今天就掰开揉碎讲讲这三个最让人头大的险种到底保什么、怎么选。
二、第三者责任险：开车最不能省的护身符
记住这个核心：撞了别人的车、碰了行人、刮了公共设施，全归它管。比如你倒车蹭了劳斯莱斯，三者险能帮你赔天价修理费。具体包括：
- 人身伤亡赔偿：医疗费、误工费、残疾赔偿金全包
- 财产损失赔偿：从自行车到别墅围墙都算在内
- 法律费用：打官司的诉讼费、律师费也能报销
买保额千万别抠门！现在一线城市建议200万起步，毕竟路上豪车越来越多，撞到行人赔偿更可能高达百万。
三、交强险 vs 车损险：一个保别人，一个保自己
1. 交强险：不买不能上路的”基础款”
这个是国家强制要求买的，就像车辆的”身份证”。但保额低得让人心慌：
- 死亡伤残赔偿上限18万
- 医疗费用上限1.8万
- 财产损失最多赔2000块
特别注意：交强险只赔别人不赔自己！要是单方事故撞树，修车费得自掏腰包。
2. 车损险：爱车人士的”修车金库”
2020年改革后，现在的车损险打包了7种附加险：
- 暴雨泡水赔
- 冰雹砸车赔
- 自燃爆炸赔
- 全车被盗赔
重点来了！车损险只管修自己的车，要是你撞了别人的车，得靠三者险来赔。
四、怎么搭配最划算？记住这组黄金公式
- 新手+新车：交强险+200万三者险+车损险+医保外用药责任险
- 老司机+旧车：交强险+300万三者险+驾乘意外险
- 经常载人：加保车上人员责任险
保费差价其实不大，三者险每提高50万保额，保费只多花几十块，千万别省小钱吃大亏。
五、90%车主踩过的坑
- 以为交强险能赔自己（实际只赔第三方）
- 买了车损险不买三者险（结果撞了豪车要卖房）
- 误以为全险=全赔（酒驾、逃逸等违法情况不赔）
六、冷知识：这些情况保险公司真不赔
- 改装车灯导致事故
- 驾照过期期间出险
- 车辆年检过期
- 故意制造事故骗保
七、最后提醒三个重点
1. 三者险和交强险要同步购买，别只买其中一个
2. 车损险按车辆折旧价计算保额
3. 出险后48小时内报案是黄金时间
