上班五险是哪五种保险？社保与商业保险的主要区别是什么

一、打工人必看！五险到底保什么？

每个月工资条上被扣掉的五险费用，总让人觉得”肉疼”。但你知道吗？这些钱其实是你未来生活的安全垫。咱们常说的”五险”其实包括：
养老保险（退休后的经济来源）、医疗保险（看病报销的利器）、失业保险（失业时的过渡保障）、工伤保险（工作中受伤的救命钱）和生育保险（生娃时的专项补贴）。

二、为什么说五险是职场人标配？

刚入职的小王曾问我：”公司说交社保要扣钱，我能不交吗？”千万别！五险就像隐形的防护网：
– 养老保险每月存钱，退休后按月领钱
– 医保卡平时买药、住院都能刷
– 万一被裁员，失业保险能领半年生活费
举个真实例子：同事小李去年工伤骨折，工伤保险直接报销了3万多的治疗费，自己只掏了500块。

三、社保vs商保：买错等于白花钱

很多人分不清社保和商业保险的区别，其实就像手机套餐和流量包的关系：
社保是基础套餐：国家强制缴纳，保障基本需求，但报销比例和范围有限。
商保是增值包：自愿购买，能覆盖重大疾病、意外身故等高风险场景。
举个典型场景：得了癌症，社保能报销化疗费用的一部分，而商业重疾险会直接赔付几十万现金。

四、90%人不知道的参保细节

• 养老保险：累计缴满15年才能领养老金，中途换城市工作记得办理转移
• 医疗保险：断缴超过3个月，重新缴纳后有6个月等待期
• 生育保险：男方参保也能报销配偶的生育费用，但比例比女方低

五、两类保险搭配使用指南

建议采用”社保打底+商保补充”的组合：
1. 先确保单位足额缴纳五险
2. 年轻人优先配置百万医疗险（年缴300-500元）
3. 家庭经济支柱要买定期寿险（保额建议覆盖5-10倍年收入）
注意避坑：别被业务员忽悠买返还型保险，这类产品性价比通常较低。

六、这些误区正在浪费你的保障

“我在老家有新农合，不用交社保”→错！新农合报销比例比职工医保低20%-30%
“商业保险都是骗人的”→错！关键要看清合同条款，医疗险要选保证续保的

七、实用小贴士

– 查社保余额：支付宝搜”电子社保卡”
– 换工作空窗期：可以按灵活就业人员自己续缴
– 商业保险犹豫期：签合同后15天内可全额退款

八、写在最后的话

五险就像职场人的安全气囊，而商业保险则是加装的安全带。建议大家每年登录社保官网核对缴费记录，同时根据家庭情况配置合适的商业保险。毕竟，用现在的小投入换未来的大保障，这笔账怎么算都划算。