一、车损险报案全流程拆解
刚发生剐蹭的新手司机王先生握着方向盘直冒汗：“车损险到底该怎么报保险？” 别慌！跟着下面5个步骤操作准没错：
1. 保护现场+安全撤离
打开双闪灯，在车后50米放置三角警示牌。如果是小剐蹭，建议用手机多角度拍摄（包含车牌、碰撞部位、周边参照物），然后迅速将车移至安全区域。
2. 黄金48小时报案
拨打保险公司客服电话时，注意说清这3个要素：
– 事故时间地点（精确到路段）
– 车辆受损情况（建议对照车辆外观按顺时针方向描述）
– 是否有人员受伤
3. 定损员现场勘查
穿反光背心的专业人员会带着测量工具到场，这时你需要准备好：
• 驾驶证+行驶证原件
• 被保人身份证
• 交警事故认定书（如果报了警）
4. 选择维修方案
保险公司会给出两个选项：
方案A：去合作修理厂（可直赔免垫付）
方案B：自选4S店（需先垫付维修费）
5. 提交理赔材料
最后把维修发票、旧件回收单、银行账户信息打包提交，一般3个工作日内就能到账。
二、只买第三者险的隐藏风险
最近不少车主在问：“不买车损险只买第三者责任险可以吗？” 这个方案确实能省下千元保费，但你要知道这些潜在风险：
2.1 这些情况保险公司不赔
– 自己倒车撞墙，修车费全自掏腰包
– 冰雹砸坏车顶，没有车损险只能认栽
– 车辆自燃损失，第三方险根本不覆盖
2.2 三类人适合这个方案
- 老司机+旧车组合：车龄超8年，残值低于3万
- 纯代步工具使用者：只在市区低速行驶
- 风险自担型车主：愿意承担小额维修风险
三、车险组合的黄金公式
教你个简单的搭配口诀：“三者打底，车损看车况，附加险按需配”
| 车型特点 | 推荐方案 | 年保费参考 |
|---|---|---|
| 3年内新车 | 车损险+200万三者险+划痕险 | 4500-6500元 |
| 5年以上旧车 | 100万三者险+车上人员险 | 1200-1800元 |
| 运营车辆 | 车损险+300万三者险+营运险 | 8000-12000元 |
四、90%车主不知道的省钱技巧
想要保费不白花，记住这三个时间节点：
1. 续保空窗期：提前30天续保可享折扣
2. 理赔冷静期：2000元以下的小事故建议自费处理
3. 费率浮动期：连续3年不出险，保费最高打4折
