车险里面的三者险是什么意思？交强险三者保额是多少

三者险是车险中赔付第三方人身财产损失的商业保险，交强险三者保额按2020年改革后标准，死亡伤残赔偿限额18万元、医疗费用1.8万元、财产损失2000元。本文将用通俗语言解析两者区别，并通过实际案例说明如何合理配置车险。

一、车险小白必看的基础知识

刚买新车的朋友去4S店办保险时，总会听到销售说”建议三者险保200万”。这时候你可能满脑子问号：三者险到底是什么？和交强险有啥区别？别急，咱们先从最基础的说起。

车险主要分两大块：交强险（国家强制）和商业险（自愿购买）。就像手机套餐里的基础流量和加油包的关系。而三者险，就是商业险中最关键的”防护盾”。

三者险全称第三者责任险，说白了就是赔别人的保险。举个例子：小王开车追尾了劳斯莱斯，修车费要50万。这时候：
1. 交强险最多赔2000元财产损失
2. 三者险按投保额度赔付差额

这里要划重点：三者险主要覆盖人员伤亡赔偿和贵重财产损失。特别是现在路上豪车越来越多，建议至少投保200万保额，北上广深等一线城市更推荐300万起步。

很多人不知道三者险还能覆盖这些情况：
– 法律诉讼费用（律师费、仲裁费）
– 精神损害赔偿
– 车上货物掉落导致的第三方损失

2020年9月车险改革后，交强险的保障力度明显提升：

注意这三个数字是分项赔偿的，不是总额相加。比如造成对方住院花了5万元，交强险只能报销1.8万元，剩下的要自己承担或者靠三者险。

两者最根本的区别：

老司机都这样搭配车险：
1. 交强险（必须买）
2. 三者险（建议200万起）
3. 车损险（修自己车）
4. 医保外用药责任险（几十块保10万额度）

特别提醒：节假日出行多建议临时加保。比如春节返乡前，可以把三者险从200万临时提升到300万，保费每天只需增加几块钱。

2022年杭州发生过一起典型事故：网约车撞上价值400万的迈巴赫，最终认定全责。交强险赔了2000元财产损失，三者险200万额度全部用完，司机还要自掏腰包赔剩下的近200万。这个案例告诉我们：三者险保额宁可多不可少！

最后提醒各位车主：每年续保前要重新评估风险。如果经常出入高档商圈、学校周边，或者所在城市豪车密度高，建议及时调整保额配置。毕竟保险买的就是安心，千万别在关键时刻掉链子。