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一、开车上路，这两个保险到底怎么选？
刚买车的小王最近被车险搞懵了：4S店推荐的交强险加三者险套餐要价2800元，朋友却说2000元就能搞定。更让他纠结的是，销售反复强调要加98元的”医保外用药险”，这钱到底该不该花？相信很多车主都遇到过类似困惑。今天咱们就掰开揉碎说清楚，让您明明白白买保险。
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二、交强险和三者险，就像车险里的”米饭和菜”
交强险相当于国家规定的”保底套餐”：
– 必须购买的强制保险
– 最高赔付20万（死亡伤残18万+医疗1.8万+财产2000元）
– 基础保费950元（家庭自用车首年）
三者险则是自由搭配的”加菜选项”：
– 建议至少购买200万保额
– 价格在600-1500元波动
– 赔偿范围覆盖人伤、物损、诉讼费等
两者的关系就像手机套餐——交强险是基础话费，三者险是流量包。单独买交强险看似省钱，但遇到事故可能赔得倾家荡产。
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三、算笔明白账：组合购买更划算
以普通5座家用车为例：
– 交强险：首年950元（未出险次年下浮10%）
– 三者险（200万）：约800元
– 医保外用药险：50-150元
总费用区间：1800-2000元/年
实际价格受车型、出险记录、保险公司优惠影响。有个小窍门：在续保前2个月开始比价，不同渠道报价可能相差300元以上。
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四、血泪教训：没买这个险种多赔5万元
李女士去年追尾豪车，三者险本来够赔修车费，但对方车主治疗时使用了进口钢钉，2.8万元医药费不在医保目录内。由于没买医保外用药附加险，这笔钱只能自掏腰包。类似情况在骨伤、烧伤治疗中特别常见，进口器械、特效药往往都是自费项目。
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五、几十元的附加险，到底值不值得买？
建议以下3类车主必买：
1. 经常接送老人孩子的家庭用车
2. 驾驶区域医疗水平较高的城市车辆
3. 预算有限但想加强保障的新手司机
这个险种就像给保险柜加把锁：
– 年费≈两杯奶茶钱
– 可报销自费药品/器材的10%-30%
– 保额与主险共享（买200万三者险，附加险最高也能赔200万）
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六、避开这3个投保误区
误区1：只买交强险图便宜
朋友老张为省500元没买三者险，结果撞坏劳斯莱斯赔了80万，现在还在打工还债。
误区2：盲目追求最高保额
保额不是越高越好，一线城市建议300万，二三线城市200万足够。多出来的保费不如加购驾乘险。 误区3：不看免责条款
特别注意酒驾、逃逸、故意事故等情况，所有车险都不赔。改装车记得提前备案，否则可能被拒赔。 — 1. 比价要”三看”：看保额、看服务网点、看救援服务 — 买车险就像给爱车穿盔甲，既要防护全面又不能过度负重。记住这个公式：交强险+200万三者险+医保外用药险=基础防护三件套。每年多花几十元买附加险，关键时刻能守住您的钱袋子。现在就去检查保单，缺失的保障抓紧补上吧！七、老司机私藏投保攻略
2. 续保黄金期：提前30天询价最划算
3. 组合优惠：车险+意外险打包购买常享7折
4. 电子保单：随时手机查看，别等查车时手忙脚乱八、写在最后
