车险可以不买商业险吗？商业车险价格一览表详情

一、车险不买商业险会怎样？

很多新手司机都有这样的疑问：“法律规定必须买车险，但商业险是不是可以不买？”先说结论：交强险是国家强制购买的，而商业车险属于自愿投保范围。不过如果只买交强险，遇到事故时可能会面临这些风险：

• 财产损失不赔付：交强险最高只赔对方2000元财产损失
• 人身赔偿限额低：医疗费用赔偿上限1.8万元，死亡伤残18万元
• 自身损失无保障：车辆维修、人员受伤需自费承担

去年就有位车主只买交强险，倒车时撞坏邻居的宝马，结果自掏腰包赔了3万多元。所以建议常开车、车辆价值较高的车主，至少要配置第三者责任险和车损险。

二、商业车险必备险种解析

2.1 第三者责任险（必选）

这个险种堪称“马路生存底线”，建议保额直接选300万以上。现在豪车遍地跑，撞到劳斯莱斯这类豪车，交强险根本不够赔。

2.2 车损险（推荐）

2020年改革后，车损险已经包含盗抢险、玻璃险等7项附加险。特别是新能源车、新车车主，强烈建议购买。

2.3 医保外用药责任险（隐藏神器）

几十块钱就能覆盖医保目录外的医疗费用，避免人伤事故时自己贴钱。

三、商业车险价格参考表

以10万元家用车为例（不同地区/车型有浮动）：

险种	基础保额	参考价格
第三者责任险	300万	600-900元
车损险	车辆实际价值	1200-1800元
车上人员责任险	每座1万	50-80元
医保外用药	10万	30-50元

省钱技巧：连续3年不出险，部分险种保费最低可打4折！

四、这3类车可以不买商业险

• 长期闲置车辆：每年行驶＜3000公里
• 老旧二手车：残值低于1万元
• 单位公车：有完善的企业风险基金

五、买商业险的正确姿势

1. 比较3家以上保险公司报价
2. 关注增值服务（免费拖车、代驾等）
3. 确认特别约定条款
4. 使用“驾乘意外险”替代座位险更划算

建议新手司机选择“交强险+300万三者险+车损险”的基础组合，保费约2500-3500元，既能全面防护又不会过度消费。