交强险和第三者责任险赔偿范围：车强制保险赔偿范围明细

一、开车上路，为什么必须搞懂这两份保险？

刚买新车的王姐最近遇到件糟心事：倒车时蹭了邻居的围墙，修墙费保险公司只赔了一部分。原来她只买了交强险，没注意第三者责任险的保障范围。像王姐这样踩坑的车主不在少数——交强险是法律强制要求，第三者险则是自由选择的补充保障，两者配合才能形成完整防护网。

二、交强险到底赔什么？

交强险就像车辆的“基础医保”，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，主要覆盖三大块：

• 人员伤亡赔偿：包括医疗费、丧葬费，最高赔18万死亡伤残金
• 医疗费用：涵盖急救费、住院伙食补助，限额1.8万
• 财产损失：最多赔2000元，修个车门都不够用

特别注意：交强险采用“无责任赔偿限额”，比如车主无责时，死亡伤残最高只赔1.8万，这就是单买交强险容易吃亏的原因。

三、第三者责任险的隐藏技能

第三者险相当于交强险的“加强版”，主要填补这些漏洞：

1. 交强险赔超出的部分（比如撞坏百万豪车）
2. 非人员伤亡类损失（宠物、公共设施损坏）
3. 诉讼费、鉴定费等附加费用

去年李先生追尾特斯拉的案例就很典型：交强险赔了2000元财产损失，剩下30万维修费全靠200万额度的第三者险兜底。

四、两张表格看懂赔偿差异

表1：赔偿项目对比

表2：常见场景赔付演示

• 场景A：撞伤行人（医疗费5万）→ 交强险赔1.8万+第三者险赔3.2万
• 场景B：剐蹭劳斯莱斯（维修80万）→ 交强险赔2000元+第三者险赔79.8万

五、买保险的黄金组合建议

老司机都这样搭配：

1. 必买交强险：法律底线不能破
2. 第三者险200万起步：现在豪车遍地走，建议一线城市选300万
3. 附加医保外用药险：几十块钱就能覆盖自费药

像新手司机张女士，每年多花500元买齐这套组合，上路明显安心多了。

六、90%车主都踩过的坑

误区1：“有交强险就够了” → 实际连基本修车费都不够
误区2：“保额随便选” → 建议参考当地赔偿标准（比如上海死亡赔偿金已达192万）
误区3：“只赔对方不赔自己” → 切记这两份险都是赔第三方！

七、理赔时的三个关键动作

• 立即报案（48小时内有效）
• 保留现场照片、医疗票据
• 先走交强险再启动第三者险

去年刘先生撞坏路灯杆，因为及时拍下现场照片，3天就完成了全部理赔流程。

八、总结：这样买保险不吃亏

记住这个口诀：“交强打底不能少，三者保额往高挑，医保外用药要带上，行车记录仪配齐保”。现在就去检查保单，如果三者险保额不足100万，建议尽快联系保险公司升级保障。