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一、交强险的赔偿规则到底什么样？
交强险的赔偿金额可不是固定的，它分有责赔偿和无责赔偿两种情况。当车主在事故中被认定有责任时：
– 死亡伤残赔偿限额18万元
– 医疗费用赔偿限额1.8万元
– 财产损失赔偿限额2000元
加起来总限额正好是20万元。但如果是无责方，赔偿额度会降为原来的10%，比如财产损失最高只能赔100元。
这里有个容易踩的坑：很多人以为交强险能直接赔给自己修车钱。其实交强险是赔给对方的！如果自己车损严重，需要靠商业车损险来覆盖。
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二、三者险和交强险到底怎么配合用？
三者险相当于交强险的”增强版”，建议按这个逻辑搭配：
1. 交强险打底：强制购买的基础保障
2. 三者险补充：建议至少200万保额
3. 特殊情况加码：新手司机或常跑高速的可选300万
举个真实案例：王先生只买了交强险，倒车时撞坏邻居的进口车，交强险2000元的财产赔偿根本不够用，最后自掏腰包赔了3万元。如果买了200万三者险，这种情况就能完全覆盖。
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三、只买这两种保险的风险预警
虽然交强险+三者险组合能解决大部分第三方赔偿问题，但存在三个明显短板：
1. 自身车辆损伤不赔（剐蹭、泡水等）
2. 车上人员受伤不赔（需额外买驾乘险）
3. 特殊事故不赔（比如地震、战争等）
特别是新能源车主更要注意：电池组的维修费用动辄数万元，没有车损险的话可能要承担巨额支出。
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四、不同车主的配置建议
– 经济型方案：交强险+200万三者险（年费约1200-1800元）
– 标准方案：交强险+200万三者险+车损险（年费约3000-4500元）
– 全面防护方案：上述组合+驾乘险+医保外用药责任险
刚买二手车的张女士就吃过亏：以为三者险保额高就安全，结果车辆自燃时才发现没买车损险，最后损失全由自己承担。
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五、这些细节不注意等于白买
1. 免赔条款：酒驾、逃逸、故意制造事故等情况不赔
2. 索赔时效：事故发生后48小时内必须报案
3. 续保空窗期：提前30天续保最稳妥
4. 保单信息核对：特别要注意车牌号、发动机号是否准确
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写在最后
交强险就像汽车的”社保”，三者险则是补充的商业保险。要不要加购其他险种，关键看三个要素：车辆价值、驾驶环境、个人风险承受能力。建议每年续保时重新评估需求，毕竟车况和驾驶技术都在变化。
