一、车险新规到底改了什么？
最近很多车主都在问：”三者险不计免赔是不是取消了？保费怎么突然变贵了？”其实这是车险综合改革后，将原本单独购买的”不计免赔险”直接并入主险保障范围。简单来说，现在买三者险就自带不计免赔功能，不需要再单独付费加购。
新规带来的三大变化
- • 保费计算公式调整：引入地区差异系数和车主信用因子
- • 保障范围扩大：新增精神损害抚慰金赔付项目
- • 理赔门槛降低：5万元以下案件可走快速理赔通道
二、三者险保额应该怎么选？
打开保费价格表会发现，从100万到300万保额的保费差距并不大。比如某二线城市6座以下家用车：
• 100万保额：基准保费665元
• 200万保额：基准保费807元
• 300万保额：基准保费923元
建议普通车主至少选择200万保额，多花100多块就能让保障翻倍，特别是经常在北上广深等大城市开车的朋友。
保费计算小窍门
不同地区会有0.65-1.35的浮动系数，比如：
| 浙江地区 | 系数1.15 |
| 青海地区 | 系数0.8 |
连续3年不出险的车主，最高可享受6折优惠。
三、不计免赔合并后的注意事项
虽然现在三者险自带不计免赔，但有两种特殊情况要注意：
- 1. 事故责任免赔率：全责事故仍有20%免赔
- 2. 附加险除外责任：比如找不到第三方特约险
真实案例解析
张先生追尾劳斯莱斯，维修费80万。虽然买了200万三者险，但因未购买”节假日限额翻倍险”，超出部分需自掏腰包。这个案例告诉我们：特殊场景需要搭配附加险。
四、2023年投保建议指南
根据最新保费价格表，给出三点实用建议：
- • 基础组合：三者险200万+医保外用药责任险
- • 进阶组合：加保节假日翻倍险+法定节假日不计免赔
- • 经济型方案：选择指定修理厂条款降低保费
