本文将详细解析机动车交强险与车损险的赔偿范围及金额标准，用通俗易懂的语言说明两种保险的核心区别、赔付条件和常见误区，帮助车主快速掌握关键保障信息。
买了车就得买保险，但看到保单上密密麻麻的条款，很多车主都犯迷糊。今天咱们就来掰开揉碎说清楚，交强险和车损险到底能赔什么、怎么赔。这俩兄弟虽然都跟车有关，但保障范围可是大不相同！
一、交强险：开车上路的”必备盔甲”
交强险全称机动车交通事故责任强制保险，就像给车穿上的基础防护服。它的赔偿范围主要针对第三方损失：
- 人员伤亡赔偿：包含医疗费、误工费、残疾赔偿金等，最高18万元
- 医疗费用赔偿：涵盖诊疗费、住院伙食补助等，限额1.8万元
- 财产损失赔偿：修车费、物品损坏等，最高2000元
要注意的是，交强险不赔自己车的损失，也不保本车人员伤亡。去年王师傅追尾豪车，交强险赔了对方2000块修车费，自己车的维修还得靠商业险。
二、车损险：爱车的”私人医生”
车损险属于商业险，相当于给自家车请的专属医生。2020年改革后，现在的车损险可是个”全能选手”：
- 基础保障：碰撞、倾覆、火灾、爆炸等事故
- 自然灾害：暴雨、冰雹、泥石流等（地震除外）
- 附加险合并：盗抢险、玻璃险、自燃险等7项打包
赔偿金额计算有讲究：车辆实际价值 × 事故责任比例 – 免赔额。比如30万的车开了3年，折旧后估值21万，全责事故修车费5万，保险公司会按21万为基准计算赔付。
三、两大险种怎么选最划算？
交强险必须买，这是法律规定的底线保障。车损险则要看具体情况：
- 新手新车建议必购，维修成本高
- 5年以上旧车可考虑按需投保
- 特殊地区（多暴雨、冰雹区）推荐购买
有个省钱小妙招：连续三年不出险，交强险最多能打5折。而车损险保费与车辆零整比挂钩，买BBA这类豪车，保费自然比普通家用车高。
四、这些情况保险公司不赔
买了保险也别当”万能钥匙”，这些雷区要避开：
- 酒驾、毒驾等违法驾驶行为
- 故意制造事故骗保
- 未经定损自行修理（需保留现场证据）
- 车辆改装未备案（改装件不赔）
去年有个案例：李先生改装了大灯没备案，事故后保险公司只按原厂件价格赔偿，自己倒贴了3000多块改装费。
说到底，买保险就是买安心。建议大家每年续保前，都花10分钟看看保单明细。记住交强险保别人，车损险保自己，两者搭配才能形成完整保护网。下次遇到事故别慌，先理清保险责任，该报案报案，该定损定损，做个明明白白的车主！
