一、开车上路，这两个问题你一定遇到过
最近朋友小王刚买了新车，在4S店被推荐购买保险时，销售员提到的”三者险包含误工费吗？交强险赔多少？”让他彻底懵了。其实很多新老司机都有类似的困惑——明明每年都在交保费，真要用的时候却搞不清具体能赔什么。
二、三者险到底管不管误工费？
先说结论：商业三者险通常包含误工费赔偿，但有两个前提条件。第一，事故责任明确且属于保险责任范围；第二，需要提供完整的收入证明和误工证明。比如你追尾了网约车，导致司机三天不能接单，对方拿着平台接单记录和收入流水来找你索赔，这时候三者险就能派上用场。
不过要注意的是，不同保险公司对误工费的计算方式可能有差异。有的按当地最低工资标准，有的按实际收入，投保时最好确认清楚保单条款。有个真实案例：李女士撞伤外卖骑手，保险公司最初只愿按最低工资赔偿，后来通过提供骑手的月接单数据，最终按实际收入获得了合理赔付。
三、交强险赔偿限额全解析
交强险就像车辆的”基础医保”，它的责任限额分为三大块：
- 死亡伤残赔偿限额：18万元（包含丧葬费、残疾赔偿金等）
- 医疗费用赔偿限额：1.8万元（含医药费、住院伙食补助费）
- 财产损失赔偿限额：2000元
但很多车主不知道的是，如果事故中己方无责任，交强险也会按10%的比例赔偿。比如张先生雨天打滑撞到护栏，虽然自己全责，但护栏维修费2000元内仍可用交强险赔付。
四、90%车主都踩过的保险误区
误区1：“买了200万三者险就万事大吉”——其实像医保外用药、车辆贬值损失等特殊费用，很多保单是不包含的。
误区2：“交强险和商业险可以分开买”——实际操作中，必须先购买交强险才能投保商业险。
去年有个典型案例：赵先生只买了交强险，结果撞坏豪车后，2000元的财产赔偿限额根本不够用，最终自掏腰包赔了8万元维修费。这个教训告诉我们，交强险+商业三者险组合投保才是明智之选。
五、老司机教你买对保险
建议按这个公式配置保额：
交强险（必买）+ 三者险（建议200万起步）+ 车损险（新车建议购买）
如果是运营车辆，记得附加车上人员责任险。投保时重点确认这些条款：
- 是否包含医保外用药责任
- 有没有指定维修点限制
- 免赔率如何计算
六、出险时的黄金三步法
1. 立即报警并通知保险公司
2. 用手机多角度拍摄现场照片（含车牌、碰撞部位、道路标线）
3. 收集对方身份证、驾驶证、保单复印件
记住：千万不要私下承诺赔偿金额，所有协商都要通过保险公司进行。
七、这些冷知识能帮你省大钱
– 第二年续保时，上年未出险通常能享受6-7折优惠
– 部分城市已试点电子保单，不用再随车携带纸质文件
– 节假日自驾出游，可临时增加”假日翻倍险”保障
