一、车险这么多，到底哪些必须买？
刚买新车的朋友常常被五花八门的车险搞懵——交强险、第三者责任险、不计免赔险……其实记住三个核心就够了：交强险是法律强制要求，不买不能上路；第三者责任险保别人，撞到豪车或伤人的时候能救命；车损险保自己的车，剐蹭、碰撞都能赔。这三个险种就像手机的充电器、屏幕贴膜和手机壳，缺了哪个都让人心里不踏实。
二、为什么这些车险非买不可？
上周朋友老张开车追尾，对方是辆进口车，修理费要8万多。幸好他买了200万额度的第三者责任险，自己只掏了500元免赔额。要是只买交强险，最多赔2000元财产损失，剩下的全得自掏腰包。车损险更实用：暴雨泡水、路边被树砸、倒车蹭墙，这些常见事故都能覆盖。千万别觉得“我开车稳不用买”，停车场里被熊孩子划车的情况，你可能根本找不到责任人。
三、人寿车险是什么？适合哪些人？
人寿车险其实包含两部分：车险+人身意外险的组合套餐。比如某公司推出的方案，除了基础车险，还附加了驾驶员50万意外身故保障。适合这三类人：
– 经常跑长途的网约车司机
– 家里只有一辆车的家庭顶梁柱
– 想简化保险配置的“懒人车主”
但要注意，这类产品通常保费比普通车险高15%-20%，如果已经单独买了高额意外险，可能没必要重复投保。
四、实测人寿车险的三大亮点和两个槽点
亮点1：理赔流程更省心，车损和人身伤害可以同步处理
亮点2：部分产品提供免费道路救援服务
亮点3：保障期限灵活，有的支持按月缴费
槽点1：附加的人身险保额普遍偏低，不如单独购买划算
槽点2：捆绑销售导致可选空间小，不能自由搭配险种
五、90%车主会踩的投保误区
误区①：只买交强险“裸奔”——修自己的车要花5万？全部自己扛！
误区②：第三者险保额买太低——50万额度根本不够赔BBA的维修费
误区③：盲目追求全险——7年没出险的老司机，买自燃险纯属浪费
正确做法：基础三险必买，涉水险、划痕险根据用车环境选配，人寿车险按需添加。
六、省钱又实用的投保技巧
– 比价别偷懒：同一家公司的官网、APP、电话车险报价可能相差10%
– 用好无赔优待：连续3年不出险，保费能打6折
– 注意生效时间：周五下午买保险，建议选即时生效，避免周末“保险真空期”
– 人寿车险这么选：重点关注附加的人身险是否包含伤残赔付，有的产品只赔身故不赔残疾。
七、总结：车险怎么买最聪明？
记住这个口诀：强制三责是底线，车损要看车价定，人寿保险看需求，附加险种按需添。新手建议买齐基础险+100万以上三责险，老司机可以适当精简。人寿车险更适合那些希望“一张保单全覆盖”的车主，但一定要算清楚总保费是否划算。
