一、员工保险选购全攻略
说到员工保险，很多朋友第一反应就是公司给交的五险一金。但你知道吗？不同公司福利差异巨大，选对保险组合能让你的保障翻倍。咱们先理清三个关键点：
1. 五险一金配置门道
- 养老保险：重点看缴费基数！比如月薪1万但按5千基数交，退休金直接打对折
- 医疗保险：注意报销比例和定点医院范围，三甲医院覆盖越多越实用
- 失业保险：缴费满1年才能领取，最长24个月
2. 企业补充险选购技巧
遇到提供企业年金或商业保险的公司，千万别只看保额数字。上周刚有个案例：某公司号称提供百万医疗险，结果条款里靶向药报销比例只有30%，这种隐性坑最要命。建议重点核查：
- 重疾险是否包含原位癌等轻症
- 意外险是否覆盖猝死责任
- 医疗险的免赔额和续保条件
3. 自购保险避坑指南
当公司保障不足时，自己补商业保险记住“三看原则”：看健康告知严不严、看免责条款多不多、看理赔流程快不快。比如定期寿险比终身型便宜60%，更适合年轻员工；而医疗险选有垫付功能的，关键时刻能救急。
二、汽车保险必买VS可省清单
车险年年买，到底哪些真有用？我把险种分成三类，看完立省冤枉钱：
1. 必买险种分析
- 交强险：国家强制，不买不能上路。但赔偿限额低（死亡伤残仅18万），必须搭配商业险
- 三者险：推荐200万起！现在豪车遍地，蹭辆劳斯莱斯维修费就够买辆新车
- 车损险：改革后包含盗抢险等7项，新手司机必选
2. 按需选购险种
这类险种要根据实际用车情况决定：
- 车上人员险：经常载亲友的建议买，每座保费约50元/年
- 医保外用药责任险：几十块钱就能覆盖自费药，性价比超高
- 驾乘险：网约车司机必备，普通家用车可不买
3. 可不买险种盘点
这些险种建议谨慎考虑：
- 划痕险：轻微划痕走保险影响次年折扣，自费修更划算
- 自燃险：3年内新车有质保，老旧车不如做好线路保养
- 涉水险：北方干旱地区完全没必要，南方雨季看情况
三、终极配置方案
最后给个万能搭配公式：
员工保险 = 足额五险一金 + 百万医疗险 + 50万定期寿险
汽车保险 = 交强险 + 200万三者险 + 车损险 + 医保外用药险
记住两个关键数据：五险个人缴费约占工资11%，车险保费控制在车价2%以内最合理。保险不是越多越好，精准匹配需求才是王道！
