车险必备的交强险、第三者责任险和车损险构成基础保障组合，价格受车型、地区等因素影响。本文详解三大险种费用构成，并附人寿车险参考价格表，助您精准规划车险预算。
一、车险怎么买最划算？这三个险种不能少
刚买新车的朋友常问：车险到底该买哪些？其实抓住核心三样就够了——交强险、第三者责任险和车损险。这组合就像手机套餐里的”基础包”，既满足法律要求，又覆盖主要风险。交强险是国家强制买的，主要赔别人；第三者责任险是交强险的升级版，保额更高；车损险管自己爱车的维修费。把这三大件配齐，上路心里就踏实多了。
1. 交强险：必须买的”入场券”
这个没得选，就像开车要带驾照一样必须买。价格全国统一，但根据车型有差异：
- 家用小轿车：首年950元，不出险会逐年打折
- 7座以下营运车：1800元起
- 摩托车：400元上下浮动
2. 第三者责任险：赔别人的”安全网”
建议新手司机保额直接拉到200万以上。现在满街豪车，不小心蹭到劳斯莱斯，没这个险真能赔破产。价格其实很亲民：
- 100万保额：500-800元
- 200万保额：700-1000元
- 300万保额：900-1200元
3. 车损险：修自己车的”保障金”
2020年改革后，这个险种变身”超级套餐”，把盗抢险、玻璃险等7个附加险都打包进去了。价格主要看车价：
- 10万左右家用车：1000-1500元
- 20万级别SUV：1800-2500元
- 50万豪华车：5000元以上
二、人寿车险价格参考表
以常见家用轿车为例（新车价15万），人寿车险基础套餐报价：
| 险种组合 | 保额配置 | 参考价格 |
|---|---|---|
| 交强险+三者险 | 三者200万 | 1600-1900元 |
| 基础三险套餐 | 车损险+三者200万 | 2800-3500元 |
| 全保障方案 | 基础套餐+驾乘险 | 3500-4200元 |
注：实际报价受车辆年限、出险记录、地区折扣影响，比如3年没出险的老司机能享5折优惠，而新手上路保费可能上浮20%。
三、省保费有妙招
想让车险少花钱？记住这三个诀窍：
- 续保提前30天：保险公司会给”早鸟优惠”，最多省15%
- 套餐组合买：单独买附加险不划算，打包进车损险更实惠
- 安全驾驶攒积分：连续3年不出险，保费能打到4折
车险不是买得越多越好，就像吃饭不用点满汉全席。抓住交强险、三者险、车损险这”铁三角”，既省钱包又保周全。最后提醒大家：人寿等大公司常有加油卡、保养券等赠礼，买单前记得多要福利哦！
