车险续保要不要换公司？先搞懂这些门道
咱们开车的老司机都知道，每年车险快到期时，保险公司就开始轮番轰炸。这时候最纠结的就是：到底要不要继续在原公司续保？换家公司会不会更划算？其实这里面的门道还真不少。
续保原公司的隐藏福利
首先得明白，保险公司对老客户是有特殊照顾的。比如最实在的“无赔款优待系数”，只要你没出险，续保时能直接打折：
- 连续3年没出险：最高打6折
- 上年没出险：打7折
- 出险1次：维持原价
- 出险2次：保费上浮25%
另外像“续保忠诚度奖励”这种福利，新投保客户根本享受不到。我邻居老王就吃过亏，去年贪便宜换了家小公司，结果发现送的保养券根本用不了，客服电话还永远占线。
这些情况建议货比三家
不过也别当冤大头，遇到这三种情况建议果断比价：
- 上年出险超过2次，原公司可能大幅加价
- 新增了驾驶员或车辆用途变更（比如私家车变网约车）
- 发现其他公司有独家增值服务（比如免费代驾次数更多）
上周刚帮表弟做对比，他那个5年没出险的老越野车，不同公司报价能差600多块！所以续保前务必花10分钟要个报价，手机APP现在都能一键比价。
100万三者险到底要花多少钱？
说到三者险保额，现在马路上豪车越来越多，100万基本成了标配。但这个保费可不是固定的，主要看三个关键因素：
决定保费的核心变量
首先得看你的车是什么来路：
- 普通家用小轿车：基础保费950左右
- 营运车辆（比如出租车）：直接翻倍到1900起
- 货车或特殊车型：要按吨位单独计算
其次看你在哪开：一线城市保费普遍比三四线贵20%，毕竟修个劳斯莱斯反光镜都够买辆新捷达了。最后是驾驶记录，违章多的保费系数能上浮50%！
真实价格区间参考
结合多年帮朋友投保的经验，给大家个实在参考：
普通5座私家车+100万三者险
一线城市：1200-1500元
三四线城市：800-1100元
(不含交强险和车船税)
特别注意那些“地板价”陷阱！去年同事买的700元特惠三者险，出险才发现条款里藏了免赔条款。买保险不能光看价格，得看清保障范围。
聪明投保的黄金法则
最后分享三条实用建议：续保前1个月就要开始比价，别等快到期被催着办；三者险建议买150万档，比100万只贵百来块；小刮蹭尽量走交强险，避免商业险涨价。记住车险不是消费品，关键时候能兜底才是真划算！
