交强险是国家强制购买的基础保险，商业险则是重要补充。只买交强险风险大，第三者责任险/车损险等商业险能有效转移风险，本文详解不同场景下的保险配置方案。
一、开车上路，这些保险知识必须懂
刚买新车的朋友常问：”到底哪些车险非买不可？”先记住这个底线：交强险是国家强制要求，就像车的”身份证”，没它不能上路。但光有交强险够吗？咱们接着往下看。
二、交强险：最基础的”保护伞”
交强险主要保别人：
- 撞伤人最高赔18万医疗费
- 造成死亡赔18万
- 财产损失赔2000元
去年朋友追尾奔驰，交强险赔完2000元，自己还掏了3万修车费，这就是只买交强险的风险。
三、商业险：真正的”防弹衣”
商业险推荐这3种核心险种：
1. 第三者责任险：建议买200万以上，电动车撞豪车也不慌
2. 车损险：包含盗抢/玻璃/自燃等，新手必买
3. 车上人员险：保自己车里人，家庭用车特别需要
记住口诀：交强险是饭，商业险是菜，光吃饭可吃不饱！
四、只买交强险的三种危险场景
场景1：倒车撞墙，自己修车花2万 → 交强险不赔
场景2：雨天打滑撞行人，医疗费30万 → 交强险赔18万，剩下自掏
场景3：停车场被刮找不到人 → 只能吃哑巴亏
统计显示，75%车主后悔没买商业险，修车钱够交10年保费！
五、这样买保险最聪明
不同情况配置方案：
- 新车新手：交强险+车损险+三者险200万+不计免赔
- 老车老司机：交强险+三者险300万+医保外用药险
- 预算紧张：交强险+三者险100万（最低保障线）
省钱技巧：保持3年无理赔，保费能打6折！
六、90%人踩过的保险坑
误区1：”我技术好不用商业险” → 别人撞你也得赔
误区2：”买全险就是全赔” → 酒驾/改装不赔
误区3：”小事故私了划算” → 超过2000元损失血亏
记住：报案时效只有48小时，错过不赔！
七、车险冷知识
• 挡风玻璃被石子崩裂，单独买玻璃险才能赔
• 充电桩自燃，车损险现在也能覆盖
• 暴雨被淹，别二次点火！否则保险公司拒赔
八、终极建议
交强险是底线，商业险是防线。把保险看作”风险转移费”，而不是”冤枉钱”。建议每年续保前做三件事：
1. 查查自己驾驶记录
2. 对比3家保险公司报价
3. 根据用车变化调整险种
安全上路，从配齐保障开始！
