交强险是国家强制险种，商业险则是自愿购买的补充保障。最核心的三种车险组合是交强险+车损险+第三者责任险，能覆盖90%以上的用车风险。只买交强险和基础商业险虽然合法，但遇到大事故时可能面临巨额赔偿风险。
一、买车险就像系安全带，少一个都不踏实
刚买新车的朋友肯定纠结过：车险这么多，到底哪些非买不可？好比开车系安全带，交强险就是那个基础扣环。但光有它够吗？前几天我邻居老李就吃了大亏，追尾了辆豪车，只买了交强险的他，自己掏了八万多维修费。这血泪教训告诉我们，合理的险种搭配才是真正的省钱之道。
二、三大金刚护驾，行车才安心
经过多年数据验证，这三种组合能挡住绝大多数风险：
- 交强险：国家规定的”入门票”，撞伤人能赔20万医疗费
- 车损险：自家爱车剐蹭、泡水的维修费全靠它
- 第三者责任险：建议保额300万起，专治豪车碰撞恐惧症
上周同事小张就靠这个组合躲过一劫。雨天打滑撞护栏，修车费3万全赔，要是没买车损险，半年工资就搭进去了。
三、省钱≠省心，这些场景要当心
有人觉得商业险太贵，只买交强险就上路。但遇到这些情况，哭都来不及：
- 不小心撞伤行人，交强险的医疗赔付根本不够用
- 暴雨天发动机进水，没买涉水险得自掏腰包
- 被电动车剐蹭后对方逃逸，找不到责任人只能认栽
我表弟去年就吃过这个亏，玻璃被砸没买玻璃险，两千块换玻璃的钱够买三年附加险了。
四、聪明人这样买，省下30%保费
组合方案推荐：
- 经济版：交强险+300万三者险（年省500+）
- 实用版：交强险+三者险+车损险（推荐90%车主）
- 豪华版：全险套餐+医保外用药责任险
记得买保险要”三看”：看免赔条款、看保障范围、看理赔速度。上个月我续保时就发现，驾乘意外险单独买比打包便宜40%，这笔账可得算清楚。
五、90%新手踩过的坑
这些误区你中招了吗？
- 以为”全险”啥都赔（涉水、自燃都得另买）
- 按揭车必须买全险（其实法律没这规定）
- 小事故懒得报案（来年保费涨幅可能更亏）
特别注意：改革后的车损险包含7项附加险，但划痕险还是要单独购买哦！
六、老司机私藏妙招
教你两招立省千元：
- 连续3年没出险，保费直接打5折
- 把商业险生效日期延后1个月，当年能省1/12保费
记得每年提前30天续保，各大公司的优惠活动这时候最给力。去年我通过比价平台，同样的保障省了八百多。
七、你的方向盘，保险来护航
说到底，车险买的是份安心。三者险就像给他人备的降落伞，车损险则是给自己的救生舱。千万别学我朋友老王，省下两千保费，结果自掏六万修车费。记住这个公式：交强险打底 + 三者险护人 + 车损险护车 = 行车无忧。现在就去检查保单，缺的赶紧补上吧！
