本文用大白话讲清交强险和商业险的核心区别，详解交强险包含的三大险种保障范围，帮车主快速掌握车险配置要点，避免花冤枉钱。
一、买车险前必须搞懂的”两兄弟”
刚买新车的朋友常被各种车险搞晕，其实最核心的就两样：交强险和商业险。这哥俩虽然都叫”车险”，但差别可大了去了！
1. 交强险：国家安排的”护身符”
简单说就是国家强制要求买的，就像给车办身份证。不买这个，车根本不能上路！它的核心特点是：
- 只赔别人不赔自己 – 撞了别人的车或人才能用
- 赔偿额度有限制 – 最高赔20万（死亡伤残18万+医疗1.8万+财产损失2千）
- 基础保障全覆盖 – 包含三大法定险种（下面细说）
2. 商业险：自己定制的”防护盾”
这个完全自愿购买，就像给车买装备皮肤。主要特点包括：
- 保自己更保别人 – 车损险修自己车，三者险赔别人损失
- 额度自由选择 – 三责险能买到上千万保额
- 附加险种超丰富 – 划痕险、涉水险等十几种可选
二、交强险三大险种全解析
很多人以为交强险就一个险种，其实它包含三个法定保障，咱们掰开揉碎了说：
1. 死亡伤残赔偿金
这是最重的保障。万一事故造成对方死亡或残疾，最高能赔18万。比如老王开车撞到行人：
- 对方抢救费花了5万 – 这钱归医疗险管
- 鉴定为八级伤残 – 这18万额度就能启动
- 但注意！自己车上人员的伤亡是不赔的
2. 医疗费用赔偿
专门报销事故导致的医疗支出，顶格1.8万。常见覆盖项目：
- 急诊抢救费用
- 住院期间的医药费
- 必要的康复治疗费
- 特别注意：整容费、营养费这些是不含的
3. 财产损失赔偿
这个额度最小只有2000块。适用场景很明确：
- 把别人车刮了要补漆
- 撞坏路边护栏要维修
- 弄坏手机等随身物品
- 但自己车的维修？这个真不管！
三、黄金搭配方案建议
光买交强险就像只穿内衣出门，建议这样组合：
- 交强险+200万三责险 – 基础版组合，撞豪车也不慌
- 加保车损险 – 新车或技术一般必选，修自己车不肉疼
- 附加医保外用药 – 几十块钱解决自费药报销难题
最后提醒各位车主：交强险每年价格固定（家用车首年950元），而商业险折扣浮动大，记得对比三家再下单哦！
