全保险车险都包括什么？车险中的商业险指的是什么

一、车险小白必看：这些基础概念别搞混

刚买新车的朋友经常被保险术语绕晕。简单来说，全保险车险就是交强险+商业险的组合套餐，相当于给爱车买了”基础餐+升级加料”。而商业险像自助菜单，可以根据需要单独点选。比如新手司机张先生去年提车时，就被销售推荐的”全保”弄糊涂了，多花冤枉钱买了不需要的险种。

二、拆解全保险：你的钱花在哪儿了

全保险主要包含两大块：

• 交强险（必选项）：国家强制购买，就像汽车的”医保卡”，只赔事故中对方的损失
• 商业险（自选项）：包含四大核心保障：
  • 车损险：修自己车的费用
  • 第三者责任险：赔别人的人伤物损
  • 车上人员险：保障本车乘客
  • 盗抢险：车辆被盗赔损失

去年李女士的车被冰雹砸坏，就是靠车损险理赔了8千元维修费。但要注意，玻璃单独破碎、车轮损坏等特殊情况需要额外附加险种。

三、商业险深度科普：这些细节很重要

商业险最容易被误解的是它的定制化特性。比如网约车司机王师傅，专门加保了”营运车辆责任险”，普通私家车则不需要。核心要点：

• 第三者责任险保额建议100万起步，大城市选300万更稳妥
• 车损险已包含涉水、自燃等7项附加险（2020年费改后）
• 不计免赔险能消除5%-20%的自付比例，新手强烈建议购买

四、实战配置指南：这样买最划算

根据用车场景推荐方案：

• 经济型：交强险 + 200万三者险（年保费约2000元）
• 全能型：交强险 + 车损险 + 300万三者险 + 不计免赔（年保费约4000元）
• 豪华型：全保险套餐 + 附加玻璃险/划痕险（年保费5000元以上）

记得在续保前比较3家以上保险公司报价，不同渠道折扣可能差15%。

五、避坑提醒：这些误区浪费钱

我见过太多车主踩坑：

• 误区1：”全保险=全赔” → 酒驾、无证驾驶等违法情况不赔
• 误区2：”商业险可代替交强险” → 二者是互补关系，缺一不可
• 误区3：”小刮蹭都用保险” → 次年保费上浮可能更亏

特别提醒：车辆改装后务必告知保险公司，否则可能被拒赔！

六、车险冷知识：理赔还能这样操作

三个省心技巧：

1. 事故现场先拍全景照、车牌特写、碰撞部位三张关键照片
2. 人伤事故别私了，立即报警并联系保险公司
3. 理赔纠纷时，直接拨打12378银保监会投诉热线

七、终极建议：让车险真正保护你

车险不是越贵越好，关键要匹配用车需求。城市代步选经济型套餐，经常跑高速建议加保车上人员险。每年续保时花10分钟重新评估险种组合，就像给爱车做”健康体检”。记住，合适的保险是在意外发生时，能让你从容应对的安全网。