先唠个明白话：车险到底算不算保险？
咱老百姓常说的”买保险”，其实是个大箩筐。车险呢，就是专门装汽车风险的小格子。好比水果篮里单放苹果的保鲜盒——保险是总称，车险是专项。最大区别在强制属性：普通保险你爱买不买，但开车上路，国家规定的交强险不买？交警查到直接扣车罚款！
这些险种不买真不行
交强险：开车必备的”身份证”
这玩意儿就像汽车的户口本，法律强制购买。去年老王没续交强险，追尾赔了8万全自掏腰包。保障范围分三块：
- 撞伤人最高赔18万医疗费
- 撞死人最高赔18万
- 财产损失赔2000元封顶
记住啊，交强险只赔别人不赔自己，自家车撞成废铁它不管。
第三者责任险：赔钱时的”救命稻草”
现在满街豪车，剐蹭劳斯莱斯赔哭的例子还少吗？建议保额至少200万起。重点看三点：
- 撞豪车修车费
- 人员伤亡赔偿金
- 法律诉讼费用
去年杭州有车主撞伤人被判赔90万，幸亏买了300万三责险。
车损险：自家爱车的”修车基金”
改革后这险种变实用了，七项保障打包：
碰撞+自燃+玻璃+盗抢+涉水+不计免赔+找不到第三方
暴雨天发动机进水？冰雹砸碎天窗？这些现在车损险都管。但要注意改装部件不赔，比如你加的炫酷尾翼。
锦上添花的实用附加险
不计免赔险：理赔时的”全额补丁”
保险公司都有免赔率，比如定损1万可能只赔8000。这险种就填那2000的坑。但有两种情况不适用：
- 事故责任未划清时
- 超过赔偿限额部分
驾乘意外险：全车人的”安全气囊”
经常接送家人朋友的建议买上。和普通意外险比优势明显：
– 跟车不跟人：谁坐这车都保
– 伤残直接赔：不用等治疗结束
保费也就两百来块，比请顿饭便宜多了。
买保险别踩这些坑
最后唠叨几句实在的：
别光看价格——小公司可能理赔慢如蜗牛；别重复投保——医疗费用不能两边报销；及时续保——脱保超过三天折扣清零。记住车险组合公式：
交强险+三责险(200万起)+车损险+不计免赔=黄金配置
其他按自己用车环境加，比如南方多雨就补个涉水险。
