一、开车上路，这些车险知识得门儿清
刚买新车的朋友可能都懵圈过：每年几千块的车险，到底保什么？特别是”强险”和”车损险”这对兄弟，名字像作用却天差地别。举个身边例子：老张上个月倒车蹭了电线杆，以为有保险能赔，结果被告知交强险根本不保自己车的维修费，最后自掏腰包花了5000多。今天咱们就掰开揉碎说说，强险到底能赔多少修车钱？车损险这钱该不该花？
二、强险车损赔多少？—— 说透赔偿规则
交强险全称”机动车交通事故责任强制保险”，重点在”第三者”三个字：
- 赔别人不赔自己：假如你追尾前车，强险最多赔对方2000元车辆维修费（财产损失限额）
- 自己车损伤=0赔偿：无论是撞树还是被冰雹砸，交强险一毛不赔
- 人伤赔偿另算：医疗费限额1.8万，死亡伤残限额18万（不包含在本话题）
去年杭州就有个典型案例：新手司机转弯剐蹭围墙，维修费1.2万，因只买了交强险，保险公司直接拒赔。
三、车损险值不值得买？—— 四种人必看
车损险属于商业险，专门保自己爱车的损伤：
建议购买人群：
1. 贷款买车族：银行强制要求，没得选
2. 新手司机：刮蹭概率高，小磕碰修起来都上千
3. 中高档车型：换个大灯可能就过万
4. 露天停车用户：冰雹、树枝坠落等自然灾害全赔
可考虑不买的情况：
– 十年以上老车（保费可能超过车辆残值）
– 纯市区低速代步的”买菜车”
– 有独立车库且驾驶技术过硬的老司机
四、真实场景告诉你车损险多关键
| 事故类型 | 强险赔付 | 车损险赔付 |
|---|---|---|
| 自己倒车撞墙 | 0元 | 全额维修费 |
| 暴雨泡坏发动机 | 0元 | 全额维修费 |
| 被逃逸车辆剐蹭 | 0元 | 70%维修费 |
特别注意：2020年改革后，车损险已包含盗抢险、玻璃险、自燃险等七项附加险，不用再单独购买。
五、买不买？三步决策法
1. 算笔经济账：车损险≈车价×1.5%，10万车年缴1500左右
2. 评估风险系数：常走高速/新手/豪车≥2个因素建议买
3. 查看维修记录：过去3年自费维修超保费就值得买
避坑提醒：千万别信”小事故私了省钱”，去年上海车主剐蹭后私了赔对方800元，结果自己修车花了3800，若有车损险能省4000+。
六、90%人不知道的车险使用技巧
– 报案黄金72小时：超过期限可能拒赔
– 保留现场照片：手机拍摄全景+细节照
– 小伤攒着修：多次小额理赔会拉高次年保费
– 附加服务别浪费：多数车险含免费拖车、换胎服务
七、终极建议：这样搭配最划算
经济型方案：交强险+三者险200万（防赔不起豪车）
安心型方案：交强险+三者险200万+车损险+驾乘险
提醒：续保前务必查询保险公司服务评级，理赔速度能差3倍！
八、总结关键点
交强险就像”低保”，只管别人不管自己；车损险才是爱车的”金钟罩”。建议新车前三年必买车损险，五年后根据车况调整。记住车险核心原则：用小额可控支出（保费）转移巨额不可控风险（修车费）。毕竟路上状况千变万化，多份保障就少份揪心！
