养老险买什么险种最好？大病保险买什么险最好

一、养老和大病保障为啥这么重要？

咱们普通人最怕两件事：老了没钱花，病了没钱治。养老险就像存钱罐，年轻时每月存点，退休后按月领钱；大病保险则是救命钱，真遇上癌症这类大病，几十万治疗费不用自己掏腰包。这两样配好了，睡觉都踏实。

二、你可能正在犯的3个错误

场景1： 小王买养老险只看收益，结果选了个到期才能领的产品，等退休急用钱时根本取不出来。

场景2： 李阿姨以为有医保就够了，查出乳腺癌才发现靶向药全自费，押了房子才凑够钱。

场景3： 年轻人觉得”我还健康”，结果熬夜加班突发心梗，没保险全靠信用卡透支。

三、养老险这样买最划算

黄金组合：年金险+增额终身寿

• 年金险：55/60岁开始每月固定打钱，活多久领多久，像退休工资
• 增额终身寿：应急备用金，需要用钱时随时取，现金价值每年涨3%

举个真实例子：张姐35岁开始，每月2000元买年金险，60岁起每月能领4500+；搭配10万保额的增额寿，急用钱时能取12万。

四、大病保险选购实战攻略

必选双保障：百万医疗+重疾险

• 百万医疗险：住院花费超过1万的部分全报，特别适合报销天价手术费
• 重疾险：确诊直接赔几十万，养病期间房贷生活费全靠它

注意这三点：
1. 续保条款要选”保证续保20年”的
2. 癌症特药报销得包含院外购药
3. 轻症中症保障至少覆盖30种

五、90%人踩过的坑

养老险3大雷区：

• 买成分红险：收益不确定，可能比银行利息还低
• 缴费期太长：60岁还在交保费，退休金反被扣
• 忽略养老社区：好的产品附送养老院入住权，能省百万

大病保险2个陷阱：

• 只买重疾不买医疗：门诊放化疗根本不报销
• 健康告知乱填：理赔时被拒赔，白交十年保费

六、内行人私藏技巧

1. 养老险年龄公式：开始领取年龄=当前年龄+5（例：40岁选45岁领）
2. 大病险省钱诀窍：夫妻互投”豁免条款”，一人出事两人保费全免
3. 隐藏福利：部分产品含三甲医院绿通，专家手术不用排队

七、马上能用的行动计划

今天下班前做三件事：
1. 查现有保单，养老险看”保证领取年限”，医疗险看”免赔额”
2. 算养老缺口：当前月支出×0.7×退休年限
3. 预约免费保单体检，专业顾问帮你查漏补缺

养老和疾病是人生必修课，保险就是我们的课本。现在花1小时规划，未来多十年安心。记住，最好的投保时机永远是现在。