全面解析车险八大核心险种，从强制险到商业险详细对比适用场景，帮你避开投保误区，用真实案例说明不同驾驶需求下的最佳组合方案。
一、车险到底有多重要？
前两天邻居老王新车蹭了护栏，以为保险全包结果自掏腰包修车。其实像他这样没搞懂车险就投保的真不少。车险就像行车护身符，关键时候能避免巨额损失，但买错险种等于白花钱。
二、交强险：不买不能上路
这个是国家强制要求的基础险种，主要赔别人不赔自己。比如追尾前车，对方修车费从这里出。但注意赔偿额度有限：
– 人伤最高赔18万
– 医疗费最多1.8万
– 财产损失封顶2000元
三、商业险四大金刚
这些才是真正保自己的核心险种：
- 车损险：自己的车撞树/泡水都能赔，改革后包含盗抢险、玻璃险等7项
- 三者险：建议保200万以上，特别是大城市豪车多
- 车上人员险：分司机和乘客，经常载人的必买
- 医保外用药责任险：几十块的小钱，能报销自费药品
四、这些附加险最实用
根据你用车情况灵活加保：
- 划痕险：新车建议买，路边停车容易被蹭
- 车轮单独损失险：坑洼路段多的地区很实用
- 节假日翻倍险：春节自驾返乡必备
五、不同人群投保方案
新手司机：交强险+车损险+三者险300万+划痕险
老司机：交强险+三者险200万+医保外用药险
营运车辆：加保承运人责任险，避免乘客索赔风险
六>三大常见投保误区
1. 全险≠全赔：酒驾、改装车等12种情况不赔
2. 只比价格不看条款：特别留意免责条款
3. 超额投保：旧车按新车价投保，理赔仍按折旧算
七>省钱小技巧
连续3年不出险折扣最低达4.3折！建议：
– 小刮蹭自己修更划算
– 买保险前查清优惠项目
– 驾乘险替代车上人员险更便宜
八、行动起来最实在
现在就用这个公式检查你的保单：
基础保障+个人风险缺口+预算限制=合适方案
比如经常跑长途的加保道路救援服务，雨季多的地区关注涉水险。花十分钟理清险种，可能省下几千冤枉钱！
