汽车保险驾乘险有没有必要买？驾乘险保车上乘客吗

一、开车出门，这个保障真的不能少

最近朋友老李跟我吐槽：”车险年年买，可保单上密密麻麻的条款根本看不懂！”相信很多车主都有类似困扰。特别是看到”驾乘险”这个选项时，心里直打鼓：这钱到底该不该花？今天咱们就来掰开揉碎讲清楚，让你明明白白做决定。

二、关键时刻的救命钱，值不值？

上周小区发生的事让我印象深刻：张先生接送孩子上学时追尾，虽然人没大碍，但车上老人孩子都受了轻伤。交强险只管对方损失，三责险也不赔自己人，最后医疗费全自掏腰包。这时若有驾乘险，情况就完全不同了！它能覆盖这些你可能忽略的风险：

• 自己开车出事故时的医疗费
• 搭顺风车的邻居受伤治疗
• 家人坐车遭遇意外的补偿

三、真实场景里的保障作用

周末自驾游最怕什么？不是堵车也不是景区人多，而是意外受伤后高额的医疗支出。去年国庆，同事带全家去山区玩，转弯时避让落石导致擦撞。车上5人轻微骨折，幸好买了驾乘险，每人50万保额直接覆盖了12万医疗费。记住这个公式：

基础车险（赔别人）+ 驾乘险（保自己人）= 完整防护

四、买前必看的实操指南

选购时别急着下单，重点看这三项：

1. 保障对象：确认是否包含驾驶员+所有乘客
2. 赔付方式：按座位赔还是按事故总金额赔
3. 除外条款：特别注意酒驾、无证驾驶等免责情况

建议选择跟车不跟人的险种，这样无论谁坐你的车都能保。保额方面，经济型选20万/座，经常载家人建议50万起。

五、90%人踩过的投保误区

“我有意外险就不用买这个了吧？”——大错特错！普通意外险只管个人，而驾乘险的核心价值是转移车上多人同时出险的风险。还要注意这些坑：

• ❌ 把”座位险”当驾乘险（座位险保额通常仅1-5万）
• ❌ 以为网约车不需要（营运车辆更应加强保障）
• ❌ 按最低保额买（重大事故时根本不够用）

六、老司机的小贴士

续保时别忘做这三件事：对比多家报价（差价可能达30%）、检查保障变更（新增免责条款要留意）、调整保额（家庭成员增加要加保）。如果是七座车，务必确认保单覆盖所有座位，别让后排乘客”裸奔”！

七、我的真心建议

每年多花两三百，换来的可能是几十万的保障。特别是经常接送孩子、爱自驾游、车辆使用频率高的朋友，驾乘险就像安全带的双保险——平时用不上，用上就是救命钱。现在就去翻翻保单，如果还没这项保障，赶紧联系保险公司补上吧！