车险保费优惠通常在第4年达到封顶值，NCD系数最高为0.5折；而车险生效时间分新保（即时生效/次日零时）和续保（无缝衔接）两种情况。本文详解商业险与交强险规则差异，并附常见问题解答。 一、车险优惠年限全解析 咱们先解决最关心的问题：车险到底能优惠多少年？这里有个行业通用规则： 首年投保：基准保费（不打折） 第2年：无理赔记录享0.85折 第3年：连续无理赔降至0.7折 第4年及以上：最低0.5折封顶 举个实际例子更清楚：小王新车首年保费5000元，连续4年安全驾驶，第四年保费会降到2500元左右。不过要特别注意，交强险和商业险的优惠规则不同：交强险最高优惠30%，商业险才能达到50%。 二、车…