本文详细解析0-12岁儿童必备保险配置方案，涵盖意外险、医疗险、重疾险和教育金四大核心险种，提供实操性投保建议与避坑指南，帮助家长用最合理预算构建全面保障体系。 当家里添了小宝贝，除了奶粉尿布，保险规划绝对是顶要紧的事！今天咱们就掰开揉碎说说，怎么给学龄前后的娃配齐保障，既不让钱包受罪，又能兜住各种风险。 一、基础防护层：国家福利+意外险双保险 先说最紧要的——少儿医保必须第一时间办！每年两三百块，门诊住院都能报销，这可是国家给的福利包。但医保有报销上限和用药限制，得用商业保险来补位。 小朋友磕碰烫伤太常见了，学平险每年百来块钱特别实用：摔伤骨折赔医疗费，被猫狗抓伤打疫苗也能报。记得选0免赔的…