给孩子选保险要抓准医疗、意外和教育三大核心需求，避开返还型陷阱，优先配置百万医疗险+意外险的组合方案，年缴保费控制在家庭年收入3%内最合理。 一、新手爸妈的困惑：儿童保险到底该怎么选？ 摸着良心说，当爹妈的最怕啥？孩子生病受伤却没钱治！市面上保险产品看得人眼花缭乱，重疾险、医疗险、教育金…到底哪种最划算？其实啊，买儿童保险就记住三个关键：保大病、保意外、不花冤枉钱。咱们普通家庭，真没必要跟风买那些花里胡哨的返还型保险。 二、这笔钱为什么非花不可？ 上周邻居家娃肺炎住院，自费部分刷掉五千多。要是买了医疗险，几百块保费就能报销八九成。更别说那些动不动几十万的白血病治疗费，普通家庭根本扛…