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刚买了新车，面对五花八门的车险项目是不是头都大了？销售推荐的套餐动辄七八千，可真正用得到的保险可能不到一半。今天咱们就抛开那些复杂的专业术语，用最直白的大实话告诉你：普通车主到底需要买哪几种车险，又能怎么省钱！
一、这3种保险必须买，少一个都危险
① 交强险：国家强制要求，不买不能上路！就像手机的“基础套餐”，主要赔别人不赔自己。撞了别人的车最多赔2000块财产损失，撞伤人最高赔18万。不过现在路上豪车多，这点钱根本不够用。
② 第三者责任险：交强险的“黄金搭档”。建议直接买300万保额，差价也就两三百块。去年深圳宾利被撞案赔了285万，要是只买100万额度，剩下的185万就得自掏腰包。
③ 车损险：2020年改革后，包含盗抢险、玻璃险等7个附加险。新手司机、贷款买车必买！特别是暴雨多发地区，发动机进水也能赔。
二、这些附加险要看情况买
- 驾乘险：经常带家人朋友出行建议买，比座位险性价比高
- 医保外用药险：几十块钱的小钱，避免自费药不报销的尴尬
- 划痕险：3年内的新车可考虑，老旧车没必要
特别注意！
千万别被忽悠买“全险”！所谓的全险套餐往往包含发动机损坏除外特约险、车轮单独损失险等鸡肋项目。去年有个车主花6800买全险，结果车灯撞坏发现根本不在理赔范围。
三、老司机都在用的省钱秘籍
- 续保时间卡准：提前30-45天询价最划算，系统会给优质客户折扣
- 理赔记录清零：连续3年不出险，商业险最低能打3折
- 渠道比价：电话车险通常比4S店便宜20%，但要注意验证真伪
举个例子：15万的普通家用车，只买必保险种的话，第一年保费大概4500左右，第二年不出险能降到3000以内。要是按4S店推荐的“全险”，至少要多花2000块冤枉钱。
四、买保险要避开的3个大坑
① 指定专修险：听着能去4S店修车，其实保险公司本来就有这个义务
② 节假日翻倍险：只在法定假日生效，不如直接提高三者险保额
③ 按揭车捆绑销售：法律规定贷款机构不能强制购买指定保险
最后提醒大家，保单生效后一定要检查：
- 被保人姓名、车架号是否正确
- 特别约定条款是否有限制
- 电子保单是否收到官方短信
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