车辆保险哪些必须买？买汽车保险完整流程

一、开车上路前，这件事比加油还重要

刚提新车的小李兴奋地准备自驾游，却在高速上追尾了一辆豪车。幸好他提前买了交强险和商业险，否则可能要卖掉房子赔钱。这个真实案例告诉我们：车险不是选择题，而是必答题。它就像汽车的“安全气囊”，平时用不上，关键时刻却能救命。

二、这3种车险，少买一种都危险

1. 交强险（必须买）
国家强制要求，不买不能上路！就像汽车的“身份证”，赔付对象是他人损失（最高20万死亡伤残+1.8万医疗费）。去年就有车主因没买交强险被罚款双倍保费，千万别赌运气。

2. 车损险（建议买）
2020年改革后，玻璃险、自燃险等7项全打包进车损险。新手司机剐蹭、老司机遇冰雹砸车都能赔。特别是贷款买车的朋友，银行会盯着你买这项。

3. 三者险（必须加码）
交强险赔别人不够用？三者险来兜底！建议一线城市买300万，二三线200万起步。去年深圳劳斯莱斯被撞案，三者险直接赔了260万，这就是现实版“保险救命”案例。

三、5分钟搞懂买保险全流程

1. 比价阶段：打开手机，同时登录3家保险公司官网输入车牌号，系统自动报价。重点对比保障范围、免赔条款、增值服务（比如免费拖车次数）
2. 证件准备：身份证+行驶证+去年保单（续保需要），电子版就行不用跑腿
3. 支付技巧：选择“指定专修厂”条款，修车能用原厂件；注意勾选“医保外用药”附加险，几十块钱能多赔十几万
4. 生效时间：线上投保即时生效，但建议提前7天续保，避免脱保被罚

四、90%新手都会踩的坑

“全险就是全赔？”——错！涉水熄火后二次点火、酒驾等12种情况都不赔

“小公司不靠谱？”——错！所有保险公司理赔标准都一样，重点看服务响应速度

“不出险就不用管？”——错！记得每年核对保单信息，车辆改装、用途变更要及时报备

五、老司机私藏省钱妙招

• 连续三年没出险：交强险打7折，商业险最低4.3折
• 指定驾驶人：如果车子基本自己开，保费还能降15%
• 捆绑投保：车险+家财险一起买，往往有组合优惠

六、关键时刻这样理赔最省心

单方小剐蹭？用保险公司APP自助拍照定损，2000元以下当天到账。
重大事故牢记三步走：打122报警→拍现场全景照→联系保险公司查勘员。千万别私下协商，去年就有车主好心垫付医药费，最后被判全责的案例。