车险应该买哪几种？车险要买哪几种最好实用指南

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一、每年花几千块买车险，真的买对了吗？

刚买新车的朋友可能都有这样的困惑：保险销售推荐的套餐眼花缭乱，有的报价相差几千块。其实车险配置有诀窍——「必买险种打底，附加险种按需」才是王道。举个真实例子：同事老张去年剐蹭了百万豪车，幸亏买了高额第三者险，否则自掏腰包就要赔二十多万！

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二、这3种车险必须买，少一个都危险

• 交强险（国家强制）：就像汽车的”身份证”，没它不能上路，但赔偿额度有限（最高20万死亡伤残赔偿）
• 第三者责任险（建议300万起）：撞豪车、伤人事故的救命稻草，现在一线城市保额300万已成标配
• 车损险（含7项保障）：2020年改革后包含盗抢、玻璃单独破碎等，新手司机强烈建议购买

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三、这些附加险这样选，立省30%保费

推荐组合方案：

1. 基础版（预算有限）：交强险+三者300万+医保外用药险，年费约2000元
2. 加强版（新手建议）：基础版+车损险+驾乘险，年费约3500-5000元
3. 顶配版（豪车必选）：加强版+划痕险+车轮单独损失险，年费6000元以上

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四、90%车主踩过的投保误区

✘ 误区1：”全险”就是全包——其实没有真正的全险，自燃、改装件等需要额外投保

✘ 误区2：只认大公司——中小保险公司在价格和服务响应上可能更有优势

✔️ 正确做法：每年续保前要核对保单，特别注意免责条款和特别约定

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五、老司机才知道的省钱妙招

1. 续保黄金期：提前30-45天询价，保险公司会给出最大优惠
2. 增值服务别浪费：免费道路救援、代驾服务记得用
3. 理赔小技巧：事故现场先拍照，48小时内必须报案
4. 特殊群体优惠：教师、医护人员等职业可能有专属折扣

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六、这样搭配最聪明

以10万元家用车为例：
– 交强险：950元（首年）
– 三者300万：约800元
– 车损险：约1500元
– 医保外用药：50元
总保费约3300元，既覆盖重大风险，又不花冤枉钱。记住，车险不是越贵越好，关键要「保对人、保对事、保足额」！

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