刚提新车的朋友最头疼的问题之一就是保险怎么选。本文将用生活化的语言解析交强险、车损险等必买险种，帮你避开车险误区，用最低成本获得最全面的保障方案。
一、刚买新车，这三个问题你一定纠结过
刚提车那会儿，你是不是也纠结过这些问题：4S店推荐的保险套餐划算吗？哪些保险不买会后悔？听说有人买了全险照样赔不了？别急，我们先来理清思路。
交强险是国家强制购买的“入场券”，就像开车必须带驾照一样。但真正能保护爱车和钱包的，还得看商业险的搭配。
二、这四大险种，新车车主必须收藏
1. 交强险（必买指数★★★★★）
每年950元的基础保费，撞到别人时能赔对方最高20万。但要注意——自己的车损和人员伤亡它可不管！
2. 第三者责任险（必买指数★★★★★）
建议直接上300万保额。现在路上豪车多，蹭到辆劳斯莱斯可不是闹着玩的。一线城市保费约1600元，三四线城市还能再便宜20%。
3. 车损险（必买指数★★★★☆）
2023年改革后，自燃、玻璃破损、发动机涉水全打包了。新车头三年建议买，毕竟修车厂的原厂件价格能让人血压飙升。
4. 车上人员责任险（必买指数★★★☆☆）
经常带家人出游的必选。每个座位1万保额，全家五口人一年保费不到100块，比单独买意外险划算。
三、这样搭配最省钱
推荐方案A（基础版）：
交强险+三者险300万+车损险，首年保费约4500-6000元，适合停车环境安全、开车稳当的老司机。
推荐方案B（加强版）：
在方案A基础上增加医保外用药责任险，30万保额多花80元左右。遇到事故时，对方用的进口钢钉、特效药都能报销。
四、90%新车主踩过的坑
误区1：全险=全保障？
车险里根本没有“全险”这个概念！某些销售说的全险套餐，可能连划痕险都没包含。
误区2：按发票价买最划算？
车损险保额每年都会折旧，第一年按发票价买，第二年系统会自动调低，不用自己操心。
五、老司机私藏小技巧
– 续保前3个月就会接到报价电话，但别急着下单，月底最后三天砍价空间最大
– 小区停车位紧张的建议加个“车身划痕险”，保费200块能保2000元额度
– 经常跑高速的记得附加“法定节假日翻倍险”，保费增加50元，保额直接翻倍
六、行动起来，三步搞定
1. 打开手机计算器：对比三家保险公司官网报价
2. 拿起电话：要求赠送代驾服务或补漆券
3. 确认保单：重点看特别约定条款，避免出现“指定驾驶员”等限制条件
