小车需要买哪些保险？小车买保险多少钱一年完整指南

一、新手必看！小车保险到底怎么选

刚买新车的朋友经常被保险搞懵，其实记住这个口诀就对了：“交强必须买，三者不能少，车损看钱包，其他按需配”。咱们先说说必须买的交强险，这是国家强制要求的，就像汽车的”身份证”一样，不买不能上路。

1. 交强险：不买不让上路

• 基础保费：家庭自用车950元/年（6座以下）
• 最高赔付：死亡伤残18万，医疗费1.8万，财产损失2000元
• 注意：连续3年不出险能打5折，出险多的话最高涨价30%

2. 商业险”四大金刚”

1. 第三者责任险：建议买300万保额，撞到豪车也不慌
2. 车损险：新手司机必买，包含盗抢险等7项保障
3. 车上人员险：经常载人的建议买
4. 医保外用药责任险：几十块的小钱解决大问题

二、保费计算有门道

老司机都知道，同样20万的车，保险价格可能差几千块。影响保费的主要因素有：

• 车型：奔驰比丰田贵30%
• 地区：一线城市比三四线城市贵
• 年龄：25岁以下保费更高
• 驾驶记录：违章多可能加价

举个真实案例：同事王先生买了辆15万的卡罗拉，第一年保费：
交强险950元+车船税360元+商业险（200万三者+车损）3200元=4510元

三、这些险种千万别乱买

• 划痕险：补漆比保费更便宜
• 自燃险：3年内的新车不需要
• 涉水险：北方地区没必要

记住这个公式：总保费=基础保费×(1+风险系数)-优惠折扣

四、省钱妙招大公开

1. 把商业险和交强险分开在不同公司买
2. 提前30天续保能拿更多优惠
3. 安装车载智能设备（OBD盒子）最高省15%
4. 每年出险不超过2次最划算

五、续保避坑指南

收到保险公司电话时记得问清楚：

• 返现是现金还是油卡
• 赠送的保养是否包含工时费
• 道路救援服务范围

最后提醒大家：千万别为了省钱只买交强险！有个朋友撞了劳斯莱斯，自己掏了80万赔偿金，这个教训太惨痛了。建议至少买齐交强险+200万三者险+车损险，这样既省钱又能获得全面保障。