车险的车损一般多少钱？轿车商业险买哪几项最有用

车损险费用受车型、保额、地区影响差异明显，普通轿车年均保费约2000-8000元。商业险必买三项包括第三者责任险、车上人员责任险及不计免赔险，本文详解各险种功能与选购技巧。

最近朋友刚买了新车，拉着我研究车险怎么买划算。他说最头疼的就是车损险价格像开盲盒，保险公司报价从三千到八千都有，完全不知道标准在哪。其实车险配置就像给爱车穿盔甲，既要防护到位又不能过度消费。今天咱们就掰开揉碎聊聊这两个核心问题：车损险到底值多少钱？商业车险哪些项目最该买？

一、车损险价格揭秘

车损险作为商业险的基础项目，价格波动主要看这三个关键点：

保险公司有个秘密武器叫”车辆实际价值计算公式”：（新车购置价-折旧费）×费率系数。比如买了辆20万的车，三年后折旧30%，保额就按14万计算。

有个真实案例：深圳的奥迪A4L车主，第一年保费7800元，三年没出险降到5200元，后来换了居住地到杭州，保费又回弹到5800元。

除了强制购买的交强险，这三项商业险建议新手老司机都配上：

这个附加险能帮你省掉15%-20%的自付部分。比如修车花1万元，没买这个险自己要掏2000块。

老司机们可以根据实际情况加这些buff：

有个省钱妙招：把车损险和三者险放在不同保险公司买，可能省下10%-15%保费。不过要记得提前算好出险时的理赔复杂度。

最后提醒大家，车险买得好，开车少烦恼。记得每年根据车况调整方案，新车重点保车损，旧车侧重三者险，这样钱才花在刀刃上。